Bienvenidos a Startup Insight Stories de Unique, un podcast donde hablamos de startups, negocio
y tecnología.
Bienvenidos una semana más al podcast de Unique, yo soy Bernat Ferrero y hoy estoy con Lupina
y Turriaga de Fintonic.
¿Qué tal Lupina?
Hola, qué tal, muy bien.
Gracias.
Lupina es fundadora y CEO de Fintonic, que es un proyecto que, bueno, imagino que ha
crecido mucho, lo que no conozco sus números, pero lo que sí que conozco es que ha levantado
mucho dinero, más de 50 millones de euros, si no me equivoco, si el crunch base es correcto,
y están en el espacio de personal finance, que al final, cuando no nos explicarás, ¿no?
Pero es cómo ayudar a tomar mejores decisiones de ahorro y de la parte financiera a personas
físicas, no empresas.
Exacto.
Explícanos Lupina, ¿qué es Fintonic?
Bueno, Fintonic es una aplicación móvil gratuita, que es la Líder en Finanzas en
España, México y Chile, y lo que te hace es ayudarte a varias cosas.
Una, organizar tu dinero, a tenerlo todo bajo control, tener tostos, bancos y tarjetas en
el mismo sitio, y entender dónde se te va y con alertas para que nada se te cueles y
tan cobran la comisión, un gasto duplicado, pero eso es una pequeña parte de Fintonic.
Fintonic además, desde el minuto uno, se consigue ahorros, revisa las facturas que tienes
de energía, de luz, en tus seguros, si estás sobre pagando o no, ve que si estás sobrepagando
comparado con gente de tu perfil o no, te avisa y te ayuda sin tu hacer nada a cambiártelas
por una tarifa que sea más apropiada para ti con las mismas coberturas y con ahí consigue
esos ahorros directos.
Además, en su marketplace de préstamos, que cubre todas tus necesidades de financiación
dentro de Fintonic, te va a decir lo bueno o lo malo que eres, lo sexy o malo que eres
para los bancos, te va a dar tu perfil crediticio, esto existe en Estados Unidos, se llama el
FICO, es un great score, en España no existe, en España sabemos todos y somos malos, pero
no se sabemos buenos.
Pues Fintonic te va a decir tu nota, te va a decir lo que vale, si qué tipo de interés
te mereces y vas a pedir un préstamo, y además te va a conseguir el mejor préstamo para
tu perfil, para tu persona, en base a esta nota, que es muy importante porque incluso
sin ser cliente de ese banco vas a conseguir el préstamo dentro de Fintonic.
Ahora mismo en España, pues tú no puedes conseguir un préstamo de una entidad bancaria
si no eres cliente o llevas 12 meses de historial porque si no no pueden hacer este
perfil crediticio.
Y yo creo que esto le da mucha transparencia, para mí el mundo perfecto son los marketplace
porque de verdad no colocas tu propio producto, nosotros siempre, nuestra filosofía, estar
al lado del usuario con transparencia, decirle qué es lo que le están colando, qué es lo
que si le das sobre, dónde estás sobre pagando, ayudar a la que tome mejores decisiones con
su dinero y conseguir los productos que son mejores para él, que no tiene por qué ser
de un banco o de su propio banco, y eso para nosotros es muy importante.
Y ahora mismo además estamos en beta lanzando una cuenta y una tarjeta, que bueno no puedo
explicar mucho todavía de qué va a tratar porque no hemos hecho el lanzamiento oficial,
pero creo que va a ser única con las funcionalidades que tiene y va a seguir ayudando mucho a nuestros
usuarios, estoy 100% convencida, tenemos ahora más de 900.000 usuarios activos que
entran continuamente y a los que les estamos ayudando, sobre todo, nos están continuamente
desde todos los días diciendo qué es lo que necesitan, qué es lo que no, intentamos
así pues ir mejorando la aplicación y ayudarles lo más posible, pues, puesto.
El espacio personal finance, creo que uno de los primeros players que hubo fue Mint,
si no me equivoco, es un caso bastante interesante porque apareció en un, ganó un tech crunch,
el año 2007 o algo así, en dos años, después de ganar este tech crunch, 50.000 dólares
de financiación, tenía un millón y medio de usuarios, tuvo un crecimiento muy bestia
en usuarios, no en monetización, y se vendió en dos años, si no recuerdo malo.
Sí, TurboTax lo compraron para hacer ahora Mint, estaba basado más en hacer los impuestos,
la gente lo usa más o menos una vez al año, porque él compra una empresa que se dedica
a hacer los impuestos y ahora, como tú recopilas toda la información en un sitio, pues, ejemplo
ahora mismo, pues, Fintoniq está ayudando a mucha gente también con los impuestos,
porque cualquier autónomo ve lo que le paga un proveedor hace 12 meses o hace dos años
y medio, ¿no?
Tienes toda tu información tuya, yo, por ejemplo, tengo toda la información de Fintoniq,
todos mis datos los lanzamos en el 2012, entonces, esto sea mucho poder, ¿no?, independientemente
me había cambiado uno de banco, tengo ahí toda la información, y sí, fue un caso
de éxito nosotros, y a mí me hubiera encantado que hubiera evolucionado más, o sea, que
no se hubiera quedado solo en lo que es a día de hoy.
Sí, porque se quedó parado, o sea, después de esto no evolucionó mucho, Mint.
No.
De hecho, la empresa que lo compró fue Intuit, que es uno de los líderes de su fuerte gestión
en el mundo, y efectivamente gran parte de Intuit, el, creo que el 20% de su facturación
viene de la parte personal finance, bueno, personal finance no, impuestos.
Esta es tu otra.
Sí.
El programa padre que hay en España para regular los impuestos, ahí se llama TurboTax, como
bien decía, y bueno, es casi un monopolio, o sea, es lo que utiliza todo el mundo para
hacer sus impuestos.
Lo vendió por 170 millones de dólares, Mint, al cabo de cuatro años, antes lo estaba
buscando los datos, al cabo de cuatro años tenía más de 10 millones de usuarios, pero
el producto no evolucionó de forma muy significativa, ¿no?
Se quedó ahí.
Exacto.
¿Para ti fue la inspiración?
Para nosotros, sí, lo vimos mucho, ¿eh?
Yo vengo, mi socio Sergio y yo lanzamos Intuit en 2012, luego tenemos un tercer socio que
le incorporamos más adelante, pero Sergio y yo y vamos trabajando juntos desde, no sé,
2002 o así, empezamos en Banca, luego hubo una consultora para bancos y cajas, hicimos
muchos proyectos y luego también lanzamos muchas empresas de tecnología, tanto B2B como
B2C, y ligado a las finanzas, y Fintoni era una que requería 100% nuestro tiempo y por
eso Sergio y yo decidimos, pues, lanzarnos y ponernos un poco, crear un producto de verdad
que fuera bueno para nosotros, para nuestra familia, para nuestros amigos.
Habíamos visto, pues, muy bien el mundo financiero, en las comisiones, la poca transparencia,
la obligación de contratar el producto que había en tu entidad, y eso no nos parecía
lo mejor o lo más sabio confiar solo en tu propio banco, ¿no?
Porque, por supuesto, pues, tenemos sus propios intereses de vender sus productos como es lógico,
y entonces ahí dijimos, bueno, pues, vamos a hacer algo que nos guste, entonces, estuvimos
viendo, o sea, en el mundo de alto lo que había, vimos, por supuesto, mínd, y parte
nos inspiró, esta parte de organizar, tuvimos, nos inspiró, lo que pasa es que nosotros
desde el principio ya pensamos en este mundo del marketplace, y desde muy pronto ya teníamos
en nuestra cabeza que queríamos, pues, a la gente ayudarle con la financiación, con
los seguros, con la energía, lo que pasa es que para crear un marketplace ya, tanto
de seguros, que somos corredores de seguros, pero estamos, pues, necesitabas primero, esto
es la pescadilla, ¿no?, es moral de la cola, y das los usuarios, entonces, hasta que no
tienes usuarios, pues, no se quieren meter a lo mejor los proveedores dentro del marketplace,
y luego tienen que ver, pues, tu historial, porque nosotros al final hacemos el proceso
de 100% en menos de dos minutos dentro de Fintonic, tienes un préstamo, y hasta el último
minuto no sabes con qué banco o entidad financiera has firmado, se hace todo dentro de Fintonic,
entonces, pues, tienen que confiar en ti también los bancos o las financieras, porque les haces
todo el proceso, todo el no-use customer, y bueno, y ha sido, yo creo que han sido muchas
piezas de un putle que han ido encajando durante los años, hasta que al final, pues, yo creo
que ahora tenemos un producto muy sólido que, por supuesto, todavía va a seguir evolucionando,
y que, por supuesto, siempre vamos a querer ser pioneros en sacar cosas, pero que ahora,
a día de hoy, puedo decir, bueno, pues, ya tenemos, bueno, pues, el año pasado, ya
ahí vamos a un ritmo de beneficios en unos incrementos de un 276%, ¿no? Ya, bueno.
Luego entramos en los financials, que no sabía que tenéis beneficios, ya esto es interesante.
No, perdón, que habíamos multiplicado nuestros ingresos por 276%, ¿no?
Vale, vale, digo eso.
Ya no hemos llegado al vertigo.
Vale, vale, pero ¿cómo, cómo, cómo empezó Fintonic? Porque, a ver, me acuerdo, en España
parecieron, aparecieron varias players, de hecho, creo que WALO se llamaba una empresa
que estaba hecho aquí en Barcelona, que hacía...
Iná, tú, había varios en ese momento.
Había varios.
Sí, Marius, que...
La propuesta de valor era conectar tu banco, o sea, dar tus credenciales a Fintonic, que
estoy a tela, lo que estabais pidiendo, de confianza ahí, y Fintonic, con un algoritmo,
va a entrar en mi banco, va a analizar las transacciones, y me va, me va a mostrar estadísticas
y consejos para mejorar mi ahorro.
Sí, empezó...
¿Esto era la propuesta de valor?
En el momento empezó, agregabas, si tenías más de un banco, pues todos los bancos que
tuvieras, si solo tenías uno o uno, muchos de nuestros usuarios, solo tiene uno, tus
tarjetas, la tarjeta de coche inglés, la AMEX, todo lo que tuvieras, ¿no? Tus fondos,
si los tienes, nuestros perfiles de usuarios van de todo tipo, de todo tipo de rentas,
tiene muchos ingresos, gente que no llega a final de mes, absolutamente todos los perfiles.
Dentro cuando entrabas en Fintonic, es 100% anónimo, no se sabe ni nombre, ni apellido,
no se guardaba el número de cuenta completo, son los cuartos últimos dígitos para que
tú identificaras la cuenta que se estaba refiriendo, pero es verdad que era una barrera, en ese
momento era un producto que la gente no existía, no podía decir soy igual que algo, ¿no? Y
lo mejor era crear una necesidad, porque pasa que el valor se vio rápido y esta barrera
se rompió rápido cuando la gente, el año pasado, por ejemplo, hablábamos 14 millones
de euros en comisiones a estos usuarios, entonces era una propuesta de valor que empezó la
gente a entender que tenía sentido que, al final, esto es como la PS2 ahora, a nivel
europeo, que es lo que defiende y que es lo que, pues ahora mismo nosotros estamos amparados,
¿no? Pero que los datos son de la gente, los datos son nuestros, entonces si tú quieres
controlar a tu banco o si tú quieres controlar a tu compañía de energía o de seguros, tienes
que tener tú los datos, porque si no los tienes tú, pues no te vas a enterar que ocurre
y eso era, yo que vengo de este mundo de toda la vida, pues comprendía que era fundamental
un valor muy, muy, muy importante, no entender lo que vales, entender el tipo de interés
que te van a cobrar, no ir a negociar con un banco diciendo a ver cuánto me va a dar
este señor, ¿no? Tú eres una nota, tienes un perfil, gastas de una manera, el explicarte,
¿no? Oye, si dejas de pagar la luz, pues esto te va a penalizar tu nota, da igual que
te hayas enfada con tu compañía eléctrica, es que te, es que a lo mejor no te hagan
préstamos cuando lo necesites, luego una financiera, pues esto es un poco al final
de educación financiera, pero haciéndolas muy simple a la gente, ayudándole, directamente
no tienen que hacer nada, no tienen ellos que luchar, no tienen yo, por ejemplo, para
cambiarme de alarma, por eso metimos este sistema de revisión de facturas, pues para
cambiarme de alarma de casa, tuve que llamar 14 veces a mi compañía, 14 veces, dije
esto es una locura, entonces esto no se puede hacer así, esto la gente tiene que ser mucho
más transparente, estás pagando o no, de más, ¿cuánto tiempo llevas sin mirar tu
compañía 10 años, 5 años? Los precios son variados, a lo mejor otra compañía mejor
para ti. Esa es mi filosofía, siempre estar al lado y yo creo que por eso, aunque es
por supuesto haber una barrera de entrada, pero una vez la gente se ha puesto a comprar
por internet que la tu tarjeta tiene más riesgos y cuando te lanja a quedar o la cancelas
en Cintonic no tienes, no es que no, cero casos, cero, ningún caso de, en ningún momento
de fraude, ninguno, y ya vamos desde el 2012, 900.000 usuarios, más de 900.000 entrando
continuamente, entonces… Y esto, los bancos encantados, ¿no? ¿De qué reportáis las
comisiones que se van cobrando a ese cliente? Bueno, nosotros, y lo seguimos haciendo nosotros,
competimos y colaboramos con los bancos, colaboramos porque les metemos en el marketplace,
por supuesto, si su producto es el mejor para ti, pues yo te lo ofreceré a ti, pero
ellos saben que este es nuestro mundo, estar al lado del usuario, la transparencia, el
desfilo, y ahí estás, comisiones, estás cobrado, esta comisión de 14 euros que te
han cobrado el viernes pasado, que han hecho muchísimos usuarios que la semana pasada
tuvimos que informar, pues es una comisión nueva, ¿estás de acuerdo? ¿Lo sabías?
No, hay que avisar. Lupina, esto me parece increíble, como
hazaña y como misión, me parece increíble, de hecho, es tan increíble que seguramente
la OCO se dedica a eso, ¿no? A proteger al consumidor, pero mi pregunta es, oye, ¿dónde
está el truco? O sea, esto en sí es un negocio, ¿dónde está el negocio?
Otros ya, y lo sabemos muy bien los usuarios, nosotros como broker o intermediarios para
ellos, cuando contratan un préstamo, cobramos al banco, cuando contratan un seguro, cobramos
la compañía, cobramos una comisión. Al mismo banco que le reportáis las comisiones
que están cobrando a sus clientes. Bueno, al banco con el que vaya a contratar
o a la financiera, no tiene que ser un banco, que vaya a contratar el préstamo. Nosotros
ofrecemos el servicio de cambio de facturas, por ejemplo, a siete de cada diez en la factura
de energía, les ahorramos doscientos cincuenta euros, a siete de cada diez usuarios, doscientos
cincuenta euros, pues les cobramos una comisión, veinte euros o quince, depende, no es de
la oro, creo que es exactamente... ¿A quién le cobráis la comisión?
Esa, por ejemplo, de la energía, sí se le cobra el usuario directamente. Y luego,
por ejemplo, los seguros, se lo cobras a la compañía de seguros. ¿Por qué?
Vamos a ver los productos, porque si tenéis por un lado préstamos, por otro tenéis cambio
de facturas. Sí, las cambios de facturas, sí, seguros, y ya, por ahora ya, bueno, y
vamos a hacer cuenta y tarjeta. Una cuenta y tarjeta, cada vez parecéis
medio manto, ¿eh? Lo que pasa es que la gran diferencia es que nosotros no obligamos
a tener nuestro producto, cuenta y tarjeta, no vamos a obligar a los usuarios, y luego
nosotros nunca colocamos nuestro producto siempre lo que es mejor para el usuario,
que es de un marketplace, esto es como Amazon, el Amazon de las finanzas. Necesitas un préstamo
y tienes un score, una nota que te la vamos a decir cientos y te mereces un tipo de interés
del doce por ciento, pues si viendo que te mereces ese doce por ciento, vemos dentro
de todos los bancos y financieras que están conectados, que están en los principales
de todo el país, vemos quién apuesta por ti, a lo mejor tu banco en este momento te
lo estaría ofreciendo a un precio peor, y hay otro banco que te lo ofrece un tipo mejor,
nosotros te lo vamos a conseguir, y en menos de dos minutos, sin papeleos, que esto es
muy importante cuando la gente ya sabe lo de Dios o que es ir a la sucursal, el papeleo,
la valenta, todo hecho sin papeleos, porque hemos hecho nuestra nota y sabemos lo que
vale, te vamos a conseguir ese préstamo y te vamos a dar dinero, ahí a quien estamos
cobrando es al banco, pero nosotros… ¿Y cómo funciona este cobro de comisiones
del banco? ¿Es igual para todos los bancos, es distinto para algunos bancos?
Nosotros no podemos tener conflicto de interés, nosotros estamos basados en dar mejor producto
siempre para nuestro usuario, siempre, entonces nosotros a todos los bancos pues igual si no
no tendría sentido, entonces tendríamos un interés oculto en siempre mandar los préstamos
a un entino. Y eso tiene mucho mérito de negociar
con todos los bancos? Bueno, yo creo que sí, pero al final también
les tres clientes nuevos, clientes que a lo mejor no hubieran adquirido nunca, porque
si tú no eres cliente de un banco en concreto, no te va a poder dar un préstamo, tu entras
por la sucursal, ¿ya más? Le más que clientes le dais canal igual, porque
canal… Y muchas veces clientes nuevos que no son clientes
suyos, muchísimas veces. Pero también le quitáis clientes si no
tienen buen precio. Bueno, no se lo mandamos a ellos si no tienen
buen precio. ¿Y vuestra comisión?
Esto es bueno para los usuarios siempre. No, no, en este caso para los usuarios, sí.
¿Una comisión funciona para en base al principal o en base al rendimiento que tiene el banco
de este producto financiero? Ha sido fijado ya por tal y depende, pero
vamos, que no, este no puedo ahora sacar estos datos aquí.
Mi pregunta era, o sea, si es más alto el tipo de interés, ¿vosotros ganáis más?
No, no, no, no, nosotros no nos interesa, nosotros nos interesa siempre que el usuario
tenga el interés más bajo, y es por lo que estamos luchando, porque hemos visto esas
deficiencias, de gente que están cobrando el 20% al 19% y se merece un ocho.
Pero aquí nos paga vosotros del banco, es decir, si es más bajo el tipo de interés
significa que el negocio del banco es más pequeño, con lo cual vuestro margen va a
ser también más pequeño, ¿entiendo yo? No, depende, porque a lo mejor no ha pedido
un préstamo de 50.000 euros y hay otra gente que lo pide de 5.000.
Y depende también el importe que estás pidiendo de tu préstamo, es decir, no, no es generar
un conflicto de intereses, el trabajar con bancos, claro, 1000 puedes decir, hombre, igual
podría haber evolucionado y tal hacia un banco, pero al menos ellos, lo que hicieron
es, se fueron comprados por un software de gestión, digamos, ¿no? Que al final, hablando
sobre qué tipo de intereses o cómo funcionan sus bancos, no es parte implicada, mientras
que en el caso de Fintanoix, si vosotros estáis involucrando escaves más en el banco y estáis
generando vuestro negocio otra vez del banco, sí que podéis ser parte implicado, o no,
no es así. No, no tenemos ningún conflicto de interés,
si no sabes, esto es como Amazon. Amazon vende sus propios productos.
Amazon tiene muchos conflictos de intereses. Bueno, porque el producto vende producto de
todas las marcas y te los ranquea, por lo menos yo lo que veo, que me ranquea el producto
por el, a lo mejor si tú pides por precio o por precio. Nosotros en préstamos siempre
lo ranqueamos por precio, porque el usuario, lo que más le interesa es que tenga el mejor
precio para él y eso es lo que hacemos. Entonces ahí no tenemos ningún conflicto de interés,
esa es nuestra misión, la promesa que hemos cumplido y que llevamos a rajatabla, igual
que con los... ¿Cómo convive esto con luego incorporar un banco en vuestro captegón? Porque
esto ya es cuando se pone la cosa un poco más complicada.
Qué interesante es que nosotros metimos ahí NG Group dentro del captegón, no hay NG Direct
y ni siquiera está a día de hoy NG Direct metido en el marketplace de préstamos. Imagínate,
no tenemos ningún conflicto de interés, absolutamente ninguno ellos y por eso les
elegimos para meterlos. NG Group tiene la filosofía muy, muy abierta de dejarte hacer, porque piensa
que nuestro modelo tiene todo el sentido, que exista un marketplace, que sea abierto,
que esté al lado del usuario. Yo pienso francamente que los bancos se van a convertir en una fábrica
de productos, porque no puede ser jueciparte. Lo creo que sea lo más justo para el usuario,
si tú es el que coloca estos propios productos. Y esta filosofía, que es la que les comentamos
en NG Group cuando se metió, la entendieron perfectamente. Esta filosofía para mi familia,
para mis amigos. Esto es muy importante, no te puedes prostituir en tu producto, si tú
tienes una misión de darle al usuario siempre lo mejor, es lo que hay que hacer.
Es una cosa que hacen los bancos habitualmente. Ellos ven tus facturas, por ejemplo, de seguros
y ven que este seguro va a caducar en una semana, y como también tienen su pata de
seguros, te ofrecen una mejora sobre el seguro que tú tienes. Aprovechen su información
privilegiada para venderte sus productos. En vuestro caso, como sois un marketplace,
cualquier persona, cualquier aseguradora podría vender sus seguros a través de vuestro
o cualquier banco podría vender sus por éstamos a través de vuestro.
Bueno, tenemos que dejarles entrar, tenemos que ver si son adecuados a la filosofía y
la comparten de Fintoni, sino no tendría ningún sentido. Pero luego no es la compañía
a la que se ponen en contacto con ningún usuario, ni el banco, es Fintoni. Fintoni
es el que hace todos los trámites. No podemos crecer datos, es una locura. Es Fintoni como
marketplace, el que te dice, mejor seguro para ti, estamos viendo estos tres, y este
nos parece los tres mejores para ti. No sé, el otro día un usuario, que justo me acaba
de comentar mi socio, tenía un seguro de vida que le hacían renovarlo, no un seguro
de su casa, perdón, que le hacían renovarlo, porque tenía la hipoteca, una entidad, cobraban
1.600 euros, pues Fintoni se lo sacó por 600. Bueno, pues la alegría ha sido brutal
para esta persona. Cuando tú vienes a ser usuario de Fintoni, es que quieres o confías
que Fintoni haga estas gestiones por ti. Y si no te gusta o dices, oye, pues mira,
he hablado al final con mi banco, con mi compañía de seguro, si me ha mejorado, prefiero quedarme.
Fintoni te va a decir, oye, pues si no la buena, qué bien nos alegramos. Sigue contactando
con nosotros cuando lo necesites. Es al final, es un aliado, es un amigo, y es el interés
100% de Fintoni. Y sabemos que conseguimos ahorros muy vitales, entonces como lo sabemos
en la mayoría de los casos, pues los usuarios alegran y nosotros, por supuesto, nos alegramos
por un usuario y también generamos una fuente de ingresos. Si no, no podríamos...
El usuario no paga, no paga. Por Fintoni, que no sea que consiga un ahorro.
No paga en casi ningún caso, o nunca, excepto con las facturas de energía cuando le conseguimos
la reducción dentro de su propia compañía. Porque cuando es en otra compañía, lo paga
en la otra compañía. O sea, que no paga. El usuario en realidad es una aplicación
100% de Twitter. De hecho, la cuenta que vamos a lanzar va a ser cero gastos y cero comisiones.
Vamos a encontrar corriente de lo que hay ahora, que casi todas las cuentas van a, pues
tienen gastos y van a tener comisiones fuertes porque, bueno, ya lo han anunciado y ya se
sabe, que es la mayoría de las entidades, pues nosotros lo que vamos a lanzar es nuestra
cuenta con cero gastos y cero comisiones y ya lo va a haber la gente. Y, por supuesto,
van a poder utilizar el servicio Fintoni sin hacerse la cuenta. Yo creo que es un muy
buen producto. La gente lo querrá como complementario a lo que ella tiene.
Vale. Y las negocios en general B2C de este tipo de, o sea, este tipo de negocios en general
son negocios de alto volumen y de poco margen por cliente. Requieren un volumen muy grande.
Y generalmente, pues, se buscan los modelos B2C que tengan cierto componente viral para,
bueno, para conseguir llegar a mucha gente y que cada persona no va a traer nuevas personas.
Pero esto no aplica en el campo de personal finance, ¿no? Y es que me pregunto, Mint,
que consiguió 1,5 millones de usuarios en dos años, en dos años de 1,5 millones de
usuarios. No es tanto a usuarios comparado con España. Nosotros tenemos más usuarios
ahora que ellos. Estás hablando de un mercado muy grande.
Claro, estoy hablando de un mercado de más de 300 millones de personas. Pero el caso
de Fintoni, ¿cómo lo ha hecho para captar usuarios?
Yo creo, de verdad, que ha sido el boca o oreja. La mayoría, por supuesto, hemos invertido
en marketing y nos conozca la gente. Pero yo creo que la gente está contenta y satisfecha
en general. El producto evolucionó mucho. A lo mejor los que empezaron al principio
pues tenían un producto que es totalmente distinto al de ahora, si uno de tus oyentes
empezó al principio que de otra oportunidad y vea lo que hay ahora porque evolucionó
muchísimo. Pero yo creo porque te es útil. Al final, no sé, yo utilizo la aplicación
del parking del coche porque es lo más útil que tengo ahora que no me pongan multas. Pues
creo que te da un valor añadido y creo que de verdad está muy muy centrado en los usuarios.
O sea, yo cuando recibo los agradecimientos, yo me meto todos los días a ver sobre qué
está pasando. Y a los de la gente, pues ves que hay gente que le estás ayudando mucho,
que hay gente que ayuda a llegar a 100 de mes y hay otra gente que gasta mucho dinero,
pero que, oye, que ha ahorrado 5.000 euros en un año y que esos 5.000 euros son suyos
y para gastar en lo que quiera, para el asombriaje o para lo que quiera, ¿no? Entonces el primer
año de media ahorra a la gente de 2.000 a 5.000 euros haciendo toda una gestión organizada,
depende, por supuesto, de tu nivel impreso. Y todas las personas, a no ser que estén
en una situación de exclusión financiera, todas ahorran. O sea, no, es, es, o todas
pueden ahorrar. Teniendo tres niños en Fintónica y bueno, pues cada vez ahorraba menos, ¿no?
Que gastaba más. Pero es algo que además ayudas, ayudas a generar un hábito, ayudas
a generar a la gente, oye, ¿qué ha pasado este fin de semana? ¿En qué se te ha ido
el dinero? Genial te ha generado un presupuesto. Ayudas a la gente a conseguir productos mejores
para ellos más baratos, porque nadie quiere pagar por la luz, la gente quiere tener luz,
pero nadie quiere pagar más que el vecino por la luz. Entonces es un poco...
La Propuesta 2 me queda clarísimo y yo creo que todo el mundo, toda la audiencia, se va
a dar de alta inmediatamente en Fintónica. Pero yo me pregunto, oye, cuando ibas y ponías
un business plan y lo ibas a presentar y vas a hacer un rocho para levantar dinero, no
ponías boca oreja, vamos a crecer vía boca oreja, porque es difícil de predecir, ¿no?
Al final tú invertías de una serie de capital en adquisición.
Sí, y hemos probado todo, nosotros hemos probado todo lo que se puede probar para adquirir
usuarios y lo que te digo, pues...
He visto hasta... Me acuerdo en Leopoldo Abadía, ¿no? Campañas de Piar con un economista...
Sí, en nuestro lanzamiento, de hecho, él para usarlo tuvo un hijo suyo durante cinco
meses o seis probando la aplicación y luego decidió hablar de la aplicación. O sea, una
vez que estuvieron de acuerdo, que la tarjeta es carente, que la más...
Ah, sí? Ostras.
Sí, sí, sí, además eso me encantó, porque yo quería, y si hablara del producto, supiera
del producto. Y fue para nuestro lanzamiento en el 2012, hace muchos años, pero es cierto
que Leopoldo Abadía habló de producto y luego hemos estado... Yo creo que hemos probado
absolutamente todo, mucho. Hemos hecho mucho de empresas, salimos... Si ves el clipping
de Fintonica en prensa, es brutal, porque ahora mismo con el COVID, pues estamos haciendo
estudios continuos de cómo está que está ocurriendo con el consumo, el year over year
que ha pasado, absolutamente todo, pues, además explicando y dando un mensaje positivo, diciendo
que esto es coyuntural, que no es estructural, que estos datos no es para tomar decisiones
justamente ahora, que esto va a cambiar, que es algo bueno, que se va a abrir, que vamos
a salir de esto, pero bueno, que estamos continuamente, nos llama mucho la prensa muchísimo para...
Yo imagino que vosotros, al ser un producto que no existía o que no en el mercado, pues
la gente no busca proactivamente, ¿no?
Nada, es que fíjate Google, no podríamos poner anuncios, ¿qué va a buscar? No había
ni una definición, aplican acción, que me ayuda a organizar el dinero raro y eso.
Claro, o sea, al final tenéis que iros a evangelizar, tenéis que iros a evangelizar,
que es lo más caro que hay en marketing también, ¿no?
Explicar un concepto que la gente no tiene en mente.
Sí, lo que pasa es...
Tiene que hacer pillar, ¿no? Prensa a tope.
Hay que hacer prensa a tope y tienes que tener datos interesantes que guste a la gente,
pero es cierto que pagar, pues, lo que pagar todo el mundo, ¿no? Unicom, es el SEM de Google
y todo eso, pues a nosotros no nos iba a funcionar, está claro, pero vamos, que hemos hecho todo...
Social media, como canal, ¿cómo se ha funcionado?
Social media lo hemos hecho, pero ya sabéis que todo el mundo sabe que social media tiene
un nivel, ¿no? O sea, hasta un punto puedes crecer y a partir de ese punto, pues, se te
van a disparar mucho los costes. Nosotros, como somos nosotros de finanzas, los costes
para nosotros son fundamentales y siempre hemos que pillar mucho para abajo y para nosotros
siempre siempre ha sido muy importante el coste de adquisición del usuario nuevo fuera
muy bajo porque, claro, hasta... Sabíamos que hasta dentro de bastantes años lo lanzamos
en 2012, pues, no volvemos a estar en dequíben y entonces, pues, para nosotros será muy importante
el... bueno, el mantener los costes dentro de nuestro business plan, no salirnos de ellos.
Porque los ingresos por usuario, los ingresos seman... Bueno, no, no, y de hecho, semanales,
o sea, anuales de... anuales de un usuario, ¿por qué hora de magnitud pueden tener?
La información no la puedo contar. Pero sería 10 euros, 100 euros, o sea, que...
o un euro, o sea, más o menos, ¿no? Esto no lo compartís, ¿no?
No, no, no. ¿Qué métricas se pueden compartir en una compañía? ¿Recomendarías a la gente
que comparta y qué métricas no? Bueno, pues, yo recomendaría, pues, el número de usuarios
que tengan activos. Nosotros, en eso, siempre hemos contado los activos o los que usan de
verdad. La gente normalmente cuenta usuarios, pues, usuarios, así en general, ¿no? Están
acciones, pero a mí eso... O sea, a mí eso no me dice nada. Y los inversores, pues, tampoco
son idiotas y tampoco les va a decir nada. Luego, nosotros, normalmente, nunca compartimos
cuánto habíamos levantado ni nada. Hasta hace muy, muy poquito, porque creo que depende
a quién inversores te estaba ya diciendo. O sea, creo que tú tienes que compartir tu
producto, tienes que generar ruido, tienes que enseñar que va bien, pero no tienes porque
compartir muchos KPIs, pues, yo que sé, los mouse que tienes o los logins o cuáles tus
cortes son... A nadie le interesa, ¿no? Es a ti como...
Bueno, no, contrario, esto nos interesa muchísimo. A los otros emprendedores.
Pero no te... Pero a la empresa le perjudiza. Sí.
A la empresa. Depende, ¿no? Hay gente que los comparte. O sea, depende, si son muy buenos,
la gente los comparte. O sea, y hay gente que no.
Y en eso no estoy de acuerdo, ¿no? Los nuestros son fantásticos y nos lo pueden decir todos
los inversores y tenemos un discrevo ser firmado para no compartir. O sea, eso depende.
Y también dependerá mejor de tus inversores. Está claro. Y en vuestro caso que tenéis
bancos y tal, entiendo que debe ser complejo. ¿Y la evolución a nivel de usuarios y de
mercados? Porque habéis abierto España, México, Chile. ¿Cómo ha sido la evolución en estos
ocho años de Fintónic? Nosotros empezamos... La primer país que
fuimos fue a Chile y fuimos para hacer una prueba de concepto para ver si podíamos lanzar.
Era un país que, como los americanos utilizan en Canadá, pues nosotros utilizamos Chile
en Nathán porque nos pareció un país muy pequeño, le faltan ceros en indiones de
personas, pero está muy contenido. Si no hubiera funcionado, pues no hubiera pasado mucho,
¿no? Vimos que podíamos lanzar el producto que es muy escalable, en dos meses podías
estar ahí en el país, luego tienes, por supuesto, que tropicalizar el lenguaje y hago una alerta
que ahí es fundamental y imprescindible, pues que aquí no, ahí gastan los astónacos a
la financia, ¿no? Entonces, pues algunas alertas que estuvimos que poner nuevas, pero vimos
que podíamos lanzar rápidamente, luego ya lo dejamos estar ahí en standby porque
era un mercado que en principio solo era como de prueba y luego ya ahora seguimos y ya
pues ya están ahí con su plato de forma de 3, estamos y luego ya nos lanzamos a México
después, que ya es un país mucho más potente, que tiene además muchas fintechs, hay bastante
competencia, pero luego pusimos ahí un equipo, tenemos allí de gente de ahí de México
y bueno y algunos españoles y en Chile también, también es su oficina. Yo creo que si quieres
hacer un, sacar un proyecto es muy difícil hacerlo a la distancia, aunque muchas cosas
ejecuten desde aquí, por supuesto, también me parece interesante tener de verdad el día
a día el que dice el usuario, el feeling de lo que pasa, pues hay en la tierra, aunque
yo pueda viajar ahí y mis socios también, claro.
Y tenéis competencia, en España no creo, ¿no? Porque aparte de fin, de vosotros ya no
queda nadie, ¿no? Es que empezaron más de ocho años.
No, en España no, yo creo que esto se está viendo en otros países, nuestro producto similar
al nuestro, normalmente es el que coge más fuerza, más volumen, saca los demás y a
pasa en Europa y bueno, en mejor, ahora sí que hay competencia y pequeñita todavía
y pero bueno, ya veremos quién lo hace mejor que el final o esta discusión que está muy
muy demudada, pues los bancos, los fintechos, yo creo que podemos convivir todos, pero si
no se pudiera y al final hoy desapareciera un fintónico, desapareciera el banco, al final
que va a salir ganando, siempre, siempre es el usual, porque lo que va a ver es un producto
mucho mejor que antes no existía, o sea que no había esos valores para ello, o sea que
la gente le zarandeas.
¿Conoces un modelo que se llama GOIN?
Sí.
¿Es también algo parecido o no? ¿Está dando el podcast también David Trudeau?
Sí, hay algunas similitudes, pero yo creo que cubrimos otro tipo de necesidades, no
lo sé, tú a lo mejor que les has oído y nos estás oyendo, eres mejor que yo denar
para...
Bueno, también agregan información bancaria y hacen propuestas de ahorro, en ese sentido
como propuesta de valor, es parecido, está enfocada a un target más milenial, más joven,
pero viene a ser algo parecido.
Sí, lo que pasa es que él no ha mandado un marketplace tal cual, que de menos dos minutos
sin salir directamente la contratas el producto, sino que te redireccionan.
Yo creo que es distinto por eso, o sea, yo creo que hay muchos proyectos donde te redireccionan
a otras webs o a...
Pero al final cuando pierdes la experiencia del usuario, cuando le mandas otro sitio,
ahí pues las conversiones siempre son peores, porque no es lo mejor para él.
Es claro, es que si Amazon me mandara a mí a comprar la OHS-3 a la página de WMF, pues
no sería la misma experiencia que con un clip un comprar y ya está en casa.
Oye, lo opina, y el mundo de la banca, tú que tienes experiencia, larga experiencia
en este mercado, ¿cómo crees que va a evolucionar?
Porque vemos nuevos bancos como Revoluto, N26, que están levantando barbaridades de dinero.
Entonces, ¿cuál es la expectativa que tiene este mercado desde tu punto de vista?
O sea, ¿se va a mover el negocio tradicional a negocios más innovadores, modernos, digitales
100%?
Yo creo que mucho sí, y también están ahí los Google, Beturno, que también siempre
se está hablando de ellos, y si lo hacen, lo harán fantásticamente, porque trabajan
muy bien los datos, y esto al final es empoderarte con tus datos y conseguir todo lo que es mejor
para ti.
Entonces, yo creo que los bancos, yo no creo que vayan a desaparecer, además de que tienen
incluso una emisión social para gente más mayor que va a la sucursa a les hablar y todo
esto.
Los bancos también evolucionan.
Esto es terrible, como negocio, tener una sucursa al ahí para hablar con gente mayor.
No, pero bueno, que los bancos también muchos están evolucionando, tecnológicamente
han avanzado mucho a muchos, pero tienen, que es lo que comentaba antes, siempre su
propio producto es el que quieren vender.
Muchos habían hablado, pero yo todavía no lo he visto, que ninguno lo haya hecho, que
querían montar un marketplace de verdad, de vender productos de otros, pero luego tienen
unos intereses, unos accionistas, y es muy difícil vender el préstamo del banco del
lado, o el depósito del banco del lado.
Al mejor un producto más genérico, pues un seguro, pues se asocian con uno o dos marcas,
pero no, bueno, con una normalmente, siempre empujan más lo suyo o su parnes, entonces
a mí por ahí me echaría mucho ese modelo, me echaría locas.
Revolute N26, ¿qué te parecen?
Bueno, creo que Revolute, por ejemplo, no financia, para mí eso no es un banco, o sea,
bueno, eso tiene muchas funcionalidades, pero financiar es algo muy obvio, muy necesario,
porque necesitan, que necesitan la gente para su día a día, pero hacen otras cosas
muy buenas, ¿no?
El car, o sea, la moneda, la divisa, también hacen, bueno, otras cosas que les gusta mucho
a sus clientes, porque además que se dirige a sus clientes, ¿no?, el Bitcoin, hacen otro
tipo de cosas, está muy pensado para viajeros, y creo que lo han hecho pues muy bien.
Y N26, bueno, en España todavía yo creo que les queda, ¿no?
Por crecer, y bueno, y es una propuesta mundial, o sea, que está muy bien hecho, porque lo
han pensado para muchos países, tendríamos que verlo, o sea, es que no tengo la bola
de cristal, porque a día de hoy no creo que vayan a desbancar a los primeros bancos,
a día de hoy, ya venemos en un futuro, pero a día de hoy me parece que todavía hay
muchos productos o servicios muy fundamentales que a lo mejor no tienen.
Yo creo que el modelo ahí es el caso asiático, ¿no?, donde un negocio tan tradicional y tan
protegido por el gobierno como el negocio bancario, de golpe, aparezcan dos players,
como son Tencent, con WeChat y Alibaba, con Alipay, que de golpe, con Quista en una cuota
de mercado brutal, se convierten en el estándar de facto para Pabos.
Claro, y eso es una maravilla para ellos, porque el gobierno lo ha apoyado, por eso
se ha hecho, o sea, tú no puedes entrar a Asia con tu producto, es una locura, no te
lo van a permitir, pero ahí su producto está permitido, o sea, está fomentado por el propio
gobierno, entonces claro, de estar fomentado, pues es la gente, si vas Asia, incluso los
vagabundos te piden a través de WeChat. Es verdad, lo que han conseguido es brutal,
y lo que pasa es que ahí tienes unos cuantos productos y tampoco a lo mejor tienes todos,
es que a lo mejor te tienes que espacializar en lo que eres muy bueno, a lo mejor un préstamo
de una hipoteca o una casa, pues a lo mejor el que lo mejor lo da es un banco concreto,
por eso no va a desaparecer, por eso creo que son muy buenos en fábricas, son muy buenos
los bancos en hacer algún producto que no es bueno para todo el mundo, pues bueno para
un perfil, hay bancos muy buenos, dado préstamos a gente al 5%, pero que sostiene un perfil
buenísimo, que nunca darían a gente del perfil del 12, o nunca se lo darían a gente del
perfil del 20 o 25, y la gente del 20 o 25 también tiene el préstamo, y además en
España somos muy buenos pagando, entonces por eso digo, yo creo que los bancos no van
a desaparecer, porque muchos de ellos hacen productos muy sólidos, pero eso no quita
que pueda venir, pues Fintonic en el 26 o 15A y que tenga más la cercanía con el
usuario, tenga más el día a día del usuario.
Y el cor de Fintonic, lo que Fintonic hace realmente bien, ¿cuál es?
Yo creo que el Fintonic son los datos, o sea al final el poder de ver a cada usuario decirle
el superfil que picio, el ver si está sobrepagando o no, son datos al final Fintonic, y eso lo
hace muy muy bien, nacimos así, bueno, empezamos de datos puestos a disposición de los usuarios,
y tenemos barreras de entrada muy fuertes para otra gente para que entre, porque la
velcro de este ecosistema y los marketplace es más difícil conseguirlo de la noche
de la mañana, es muy complicado saber dar préstamos, entenderlo, en haber metido distintas
entidades, podrá ocurrir en un futuro, pero queda tiempo por delante.
¿Cuánta gente sois en Fintonic?
140.
140?
Sí, empezamos 4.
Ostras, no está mal, ¿no?
Sí, así estamos muy bien, yo creo.
140 cada uno en su casa, ¿no?
Los 140 en su casa, y la verdad que nosotros viendo lo que estaba pasando, unas semanas
antes de que luego el gobierno lo decatara, una semana, una semana y media antes, viendo
ya pues, dejamos nosotros, está claro que va a ocurrir, todo el mundo se fue a teletrabajar,
y ningún problema, la verdad que ha sido, es un equipazo y, al ser una empresa tecnológica,
bueno pues comprendo que es más fácil para nosotros teletrabajar que para otros, y ya
estamos acostumbrados a teletrabajar algunos días, pero la verdad que ha sido, bueno,
que estoy súper orgullosa de todo el equipo, porque llegando a fecha, sí, es que es verdad
que es una situación muy dura, muy dura para todo el mundo, y está en tu casa encerrada
o trabajando con familiares, enfermos, bueno, ha sido muy dura, ha afectado a mucha gente,
la verdad que...
¿Qué perfiles tenéis en Fintonic?
Muchísimo ingeniero.
Imagínate...
¿Qué porcentajes, por ejemplo, ingenieros?
Bueno, la mayoría son gente de sistemas, la mayoría el 80, 85%, yo creo, y luego también
gente de producto, por supuesto, pero ya son menos, bueno, por supuesto hay gente de riesgos,
pero ahí también son muchos ingenieros, los que riesgan, que valúan riesgos, perfiles,
porque la mayoría, sí, y es complicado, siempre tenemos que buscar a la gente muy buena y...
¿Cómo fue la historia de empezar este proyecto?
O sea, tú vienes de... encontré en LinkedIn, ¿no?, de Retail Sales de Envanesto dos años
y luego en Ideón Financial Solution, una consultora, ¿no?, de Servicios Financieros...
Soy social.
Sí, yo empecé trabajando en bancas en Nueva York primero, luego vine a España, y...
Envanesto ya conocía a mis socios de Ideón y mi socio de Fintoni y Sergio, y nos fuimos
a montar Ideón, pues en una consultora para bancos y cajes, hicimos muchos proyectos para
los bancos, sus sistemas, productos que vendían, pero bueno, estábamos al lado del banco,
¿no?, en ese caso, y desde la consultora Ideón, a partir de la crisis del 2008, decidimos,
bueno, pues ahora los bancos nos van a contratar menos, tenemos que reinventarnos o morir,
y entonces lanzamos muchos proyectos, unos salieron bien y otros no, porque no fue momento
de mercado o porque no probamos si había demanda para ese momento o lo que fuera, y otros salieron
fenomenal, que estaban pues en Estados Unidos, en Londres, en España, distintos proyectos
también, y sigo siendo social de esa consultora, por supuesto, pero yo 100% uno de los proyectos
que salió fue Fintoni, y como era un producto, una aplicación móvil, nosotros no habíamos
hecho aplicación móvil nunca, bueno, requería más esfuerzo a lo mejor que o pensábamos
nosotros y que luego fue verdad de otros proyectos, y nada, Sergio Chalvo y yo pues decidimos
lanzar Fintoni, y estuvimos pues unos años, pues con lo que tú ya bien sabes, el producto
y luego unimos a Itor Chinchetro, que es nuestro tercer coceo, que introdujo en Fintoni, pues
toda esta parte que nos parecía tan fundamental, como era perfil de riesgo de los usuarios
y montar así pues el conseguir dar préstamos a través de Fintoni también.
Sois tres coceos.
Exacto.
¿Cómo funciona eso?
Mira, funciona muy bien porque tenemos los roles muy marcados, pues yo estoy, cada uno
tiene su rol y no nos pisamos al revés, nos hacemos mucho, mucho desafíos unos a los
otros, y cuando tomamos una decisión, como los mosqueteros, no a por ello, antes de
tomar la decisión sí que nos podemos desafiar un poquito, pero hasta cuando ya la tomamos
vamos todos a una, y nada, pues teniendo los roles muy marcados, yo creo que es más fácil
tres coceos que dos, porque con tres siempre las decisiones pues son más fáciles de tomar,
porque hay siempre dos que van a tomar la decisión, ¿no?
Pero sumas, a veces pues están Sergio y Aitor más en algo, estoy yo con Aitor, estoy yo
con Sergio y tomamos así las decisiones y luego cada uno tiene su rol, pues Sergio está
más enfocado en concreto pues a la relación con los inversores, yo más en concreto pues
a la cultura, la compañía, al ser la embajadora de los usuarios, estar muy encima de cuando
hay un error de la experiencia de uso de producto, o sea, del querer, de que el usuario es lo
primero y que no, y por mucho que nos venga una oportunidad muy grande, si no es bueno
para el usuario, no, para mí no tiene sentido, entonces pues ahí estoy yo y defendiendo
el usuario, y luego pues Aitor está muy mucho en el día a día, como comenté, trajo la
parte de préstamos y ahora está mucho en el día a día, pues qué, qué, hay que llevar
muchas cosas, claro, finalmente.
Y la parte de financiación, este proceso de levantar más de 50 millones de euros, ¿cómo
se levantan 50 millones de euros? Para una compañía que tarda monetizar, porque necesita
cierta avanza crítica, que al final es una promesa futura durante mucho tiempo, ¿cómo
se hace?
Hemos levantado 60 millones, 60 millones de euros y ¿cómo se hace? Bueno, cuando nosotros
empezamos Sergio y yo entramos con nuestro capital propio, con capital de Aideon y si
necesitaban millones de euros para empezar esta compañía de seguridad, imagínate, por
eso te digo, o sea, tenemos la máxima seguridad, la seguridad más avanzada en la banca online
que existe, la tenemos, porque nosotros nos dedicábamos a eso, ¿no? Entonces, bueno,
no fue en lugar a gente empezar, entonces, por eso yo no puedo ayudar mucho a estar
tarde ahí y a levantar dinero, porque nosotros ya empezamos con un pulmón muy fuerte. Luego
metimos siempre a todos los inversores que metimos, fueron muy, muy estratégicos para
nosotros, fueron personas que sabíamos que nos iban a ayudar en el día a día y que
complementaban en nuestros perfiles expertos en marketing, expertos que nos ayudaron muchísimo,
muchísimo y a día de hoy nos siguen ayudando para nosotros. Fintónica es nuestro bebé,
pero para ellos también y la verdad y se ha involucrado tanto, ha sido yo creo una de
los mayores éxitos de Fintónica a día de hoy, que seguimos con ellos con muchas conversaciones
fuera de los consejos o reuniones de socios. Y siempre hemos crecido así, viendo que inversores
hemos tenido la suerte de poder tener facilidad en este aspecto, en la solución.
¿Facilidad por qué? ¿Por la experiencia previa?
Bueno, habíamos levantado más empresas, ya hemos hecho más empresas, pero facilidad
porque como era un producto muy financiero, nosotros teníamos mucho enojado en este lado
y bueno, pues al final los primeros inversores que se metieron, pues luego fueron viniendo
más y más y no tuvimos complicación en eso. Por eso, hombre y las rondas más al
final, cuando ya son más grandes, pues, por supuesto, ahí ya llevas más meses en levantar
dinero, por supuesto. Y ahora supongo que la gente que, bueno, supongo no, lo sé, la
gente que quiere levantar dinero y ahora no está haciendo el COVID, pues es más complicado,
está porque hay muchísima incertidumbre en el mercado y hemos visto, ¿no?, valoraciones
de empresas que se han vendido ahora, que les han aplicado la cláusula 4B y les han
bajado un 30% después de ya firmadas la... la contra... la venta, ¿no?, porque, bueno,
por la situación en la que estamos, entonces nosotros, pues, como estamos bien económicamente,
estamos en esta parte, pues, bueno, estamos bien.
¿Por qué crees que hay menos mujeres o si crees que hay menos mujeres que tengan tu
rol de CEO y fundadora en startups tecnológicas, en España? Si lo ves, si lo observas y, en
primer lugar y en segundo lugar, ¿por qué?
Sí que lo observo, por supuesto, y en fin, teca un menos, ¿no?, estamos en el 25% de
puestos ya no de CEO, sino de... de niveles altos y eso que somos los mejores teóricamente
salió un informe el otro día, si ir de las mujeres en España, en fin, te que somos las
que más hay teóricamente y que el resto tienen 20% nosotros son 25, pero vamos, que
ahí se han metido niveles de todo tipo, no solo CEO.
¿Por qué? Uno, porque las carreras de ingeniería las eligen más en los hombres, eso es un
hecho, al día de hoy, a nosotros nos cuesta coger mujeres, bastante, de hecho, porque
no llegan los currículos, llegan en proporción de lo que hay en las universidades y en el
mundo financiero ha sido históricamente muy, muy, muy masculino, pero bueno, que creo
que va a haber cada vez más mujeres, porque aportamos mucho valor, otras opiniones distintas
que al final el set más diplomáticas y bueno, yo creo que suma, suma mucho, porque diverger
en ideas, divergimos también mucho y entonces son días muy distintas, yo creo que al final
es muy positivo el valor añadido que brinda la diversidad en todo.
Cuando me preguntabas lo de conciliación, que me da igual, he tenido, bueno, cuando
monté Fintoniq tenía un hijo casi recién nacido y he tenido dos más en Fintoniq.
Fintoniq es mi cuarto hijo, cuando me hablan de conciliación pues es que horror, pero
es que no he tenido ninguna que te voy a decir, pues trabajar y trabajar, cuando montas una
startup es que sueñas con la startup, pero lo que tienes que tener es una familia que
te apoye y en mi caso pues mi marido, gracias, que me ha apoyado y que hace mucho más que
yo, no es que me ayude en casa, es que le hace mucho, mucho más que yo, porque si no
sería inviable, dicho eso, cuando estoy con mis hijos estoy 100% con ellos, a lo mejor
han sufrido más mis amigos o lo que sea, pero bueno, tú tomas decisiones, yo quería cambiar
el mundo, poner un grano de arena en la sociedad y de verdad creo que Fintoniq es una oportunidad
única de un sector para cambiarlo y hacerlo mucho mejor, pues bueno, pues es una pasión,
pero cuando te dicen, oye, pues, ¿qué haces? pues es complicado, ahora, bueno, se muestran
los coces, pues, pues todo es igual, ¿no? y tanto tenemos hijos y ellos son chicos, pero
de igual ellos también tienen sus hijos, también los quieren ver.
Clarísimo.
Entonces ahí, pues, como podemos, conciliando, como puedes y con, pues, dando prioridades.
Lupina, en cinco años, son 10 años, ¿dónde ves Fintoniq?
Estrellato.
IPO.
Mira, yo no trabajo para un IPO, fíjate, me lo han dicho mucha gente y hemos salido en
actículos la siguiente, y me parece un honor y una alegría que nos piensen así, pero nosotros
de verdad que pensamos en generar valor a los usuarios y no podemos pensar a tanto plazo,
estamos pensando a plazos a, pues, eso, a este año, nuestro business plan, cómo vamos
a generar, qué funcionarías, no las vamos a sacar, qué puede aportar valor, y estamos
lejos de pensar, de pensar en eso a día a día, y creo que tenemos muchísimo valor
que generar todavía, muchísimo.
Yo tengo una pasión renovada, mucho más fuerte que cuando empecé, fíjate que es difícil,
porque cuando emprendes y estás al principio ilusional y contándonos a todo el mundo como
loco, pues yo ahora más que nunca, pero este toque, bueno, que es...
Venderías, Fintoniq, venderías, al azar, ING.
Yo no sé lo que va a pasar en un futuro, nunca se sabe cuándo tú vas a dejar de aportar
valor, y eso también lo tienen que saber los emprendedores o los deos, hay un momento
dado a la compañía que yo ya no aporta valor, que hay gente mejor que yo para hacer el siguiente
estado de la compañía, no lo sé, no lo sé, verdad, por ahora sé que sigo aportando
valor y que puedo hacer muchas cosas por la compañía, pero soy bastante humilde y en
el momento que no o que venga, bueno, pues, a lo mejor es que hay que, para llevarla a
otro nivel, pues, hay otras personas más adecuadas, no lo sé, la verdad.
Última pregunta, tus referencias, yo creo que una de ellas es Jeff Bezos y Amazon, porque
lo has utilizado como ejemplo 20 veces y hablas todo el rato del usuario.
Me gusta mucho, también mi referencia mucho es Ray Kusman, no sé si lo conocéis, el
padre Singularity, ahora es humano de derecha en Google, y su que da, que es un genio, todo
lo que va diciendo sus peticiones de hace 10 años se van cumpliendo, es de la teoría
exponencial de los crecimientos, de, pues, ejemplo, la medicina que, bueno, según él,
si llegamos una edad, pues, vamos a vivir muchísimos años, porque casi todas las enfermedades
van a estar curadas, porque estamos creciendo exponencialmente.
Y es una persona tan innovadora, o sea, tan crack, tan especial que creo que hay pocos
como él, la verdad, que tan visionario, que pueda ver cosas a tanto tiempo, a tanto plazo,
hay muy pocos como él, ¿eh?
Y también...
Jeff Bezos, es una de ellas.
Sí, este es Ray Kusman, seguro con Singularity, leeroslo, y luego también me gusta mucho
Richard Taller, premio Nobel de Economía, porque es el padre de la economía conductual,
y Gévoro de Economics, y es muy importante, porque es cómo empujar a la gente a hacer
lo bueno, cuál es el empuje, cuál es el empujón, su libro se llama Nuts, Nuts, N-U-G-N-U-D-E-G,
y me parece también que las cosas hay que hacer para ayudar y conseguir esos empujones
que da a la gente, ¿no?
Pues hay un muy interesante, lo opina, perseguiremos, evidentemente, y bueno, muchas gracias por
tu tiempo.
Muchas gracias a vosotros, el pueblo vuestro, muchas gracias.
Y a todas las demás, hasta la semana que viene.
Estamos un ecosistema de Startups Tech de Barcelona, creadores de Camalún, Kipu y Factorial,
entre otras.
Ofrecemos más de 5.000 metros cuadrados de co-working a Startups, y organizamos eventos
diarios para discutir negocio y tecnología hasta la saciedad.
Desde Idnick Fund, invertimos en equipos con capacidad de construir grandes productos
y negocios.
Nos vemos en el próximo vídeo, y nos vemos en el próximo vídeo, ¡hasta la próxima!