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¿Y el target es gente muy joven, un poco el branding que tenéis?
La verdad es que de base empezamos targetizando a un público alrededor de los 18 años y nos
hemos acabado dando cuenta que el público está más alrededor de los 27. Es decir,
que es un público joven, está claro, pero que no es tan joven como lo que nosotros pensábamos
de base. En los 18 años ahorro poco.
Exacto, porque por eso nosotros de base pensábamos que era un usuario que le podía incluso
interesar más porque ahora mismo de ahorro poco. Pero no, nos hemos dado cuenta que quizá
era más lógico de lo que pensábamos incluso, pero que hasta que no tienes tu primer salario,
no tienes tus dificultades y tal, no aprecias el dinero de la manera que en verdad GoIn,
cuando los usuarios lo usan, el feedback que tenemos es, hostia, he conseguido ir de
viaje gracias a GoIn, sin pagarlo, básicamente, porque es con los céntimos de las compras
o con algo que tú ni te esperarías, ¿no? Y este usuario lo valora tanto que no te
imaginas. Me ha venido gente diciendo, es que no sabes lo que nunca en mi vida había
tenido 700 euros ahorrados y ahora los tengo gracias a ti. O sea, a mí me esto me lo han
dicho incluso amigos, los típicos que nunca te dirían que algo tuyo es bueno, que nos
han venido diciéndonos este feedback y es cuando dices, hostia, ahora entiendo que era
un problema grande que el que tenías y que la aplicación te lo está solucionando.
¿Cuál es vuestro modelo de negocio?
Pues básicamente, o sea, ahora mismo ganamos dinero de la parte de inversión, es decir,
como un management fee de todo el dinero invertido, como si fuera un fondo de inversión, pero
en un futuro, pues iremos abriendo otros métodos modelos de negocio como, por ejemplo, el
affiliate fee que se llama de cuando un usuario consigue el objetivo a través de nuestro,
por ejemplo, si se ha marcado comprarse un iPhone, si lo compra a través de nuestro,
pues el partner nos da una cantidad de dinero.
Esto no es ahorrar, ¿eh?
Bueno, no es ahorrar, es que al final nosotros, la premisa es, si miras los slogans de Going
y todo es, consigue tus objetivos, es lo que queremos, es decir, es ahorrar para algo.
¿Puede ser consumo?
Puede ser consumo, si son short-term, un objetivo short-term es siempre consumo, que al final
ya sea irse a vacaciones, comprarse un iPhone, lo que sea, lo que necesites, o puede ser
un objetivo long-term, que puede ser pues pagar la entrada del piso o ahorrar para cuando
te quieres retirar, o lo que sea, ¿no?
Para estos más long-term, ganamos del management fee, ¿no?, de este modelo de negocio como
de fondo de inversión, y de los short-term, ganaremos desde la parte del affiliate fee
cuando lo consigue a través nuestro, de la parte del crédito, si el usuario pues no
puede conseguir su objetivo y quiere que le demos dinero para que lo pueda conseguir,
y también de vías de negocio a través de partners como loyalty programs, porque al
final como no importa qué tarjeta uses que van, coseas, Going acaba siendo un loyalty
program que funciona para cualquier tarjeta del mundo, ¿no?, cualquier tarjeta, es ahora
tu tarjeta de fidelización, que antes pues si quieres entrar en el loyalty program de,
por ejemplo, Starbucks, pues necesitas abrirte la tarjeta de Starbucks, ¿no?, y es un proceso
de cuánta gente tiene la tarjeta de Starbucks, muy poca, ¿no?, cuánta gente tiene una visa,
una mastercard, pues prácticamente todo el mundo, entonces vamos abriendo estos modelos
de negocio que son muy win-win, tanto para el usuario, porque es algo que no paga, ¿no?,
o que le aporta valor, como para el partner, que de alguna manera puede tarjetizar, etcétera,
etcétera, un usuario que está hasta un momento determinado y no llegaba.
El problema de eso es que el objetivo es previo a Going, con lo cual no tenéis poder de
prescripción o de push de la oferta, ¿no?, con lo cual hay una cannibalización por parte
del partner aquí, ¿no?
Es bidireccional, ¿no?, porque es que de base nuestro gran valor es que de base nosotros,
por ejemplo, lo que tenemos es que un partner puede poner, por ejemplo, ¿quieres comprar
del nuevo iPhone que saldrán dos semanas, swipe up aquí en Instagram para ahorrar para
él, ¿no?
Entonces de esto sí, ahí sí que tenéis poder de prescripción.
Exactamente.
Aquí tenemos poder de prescripción, y aparte, segundo, como ya el usuario está ahorrando
para un objetivo en concreto, ya sea un viaje, ya sea ropa, ya sea lo que sea, nosotros ya
sabemos que este usuario está ahorrando para este objetivo en concreto y le podemos dar
recomendaciones al usuario para que ahorre para productos parecidos, similares, extras,
etcétera.
Aquí tenéis un conflicto de visión importante, porque una cosa es ayudar al usuario a ahorrar
y la otra es ayudar al usuario a gastar.
Es que nosotros si ves, o sea, nunca, no hay conflicto de visiones porque nosotros lo
que ayudamos es a que un usuario consiga sus objetivos, básicamente.
Nosotros partimos de la premisa de que de base si le preguntas, por ejemplo, a mi madre
para qué ahorras te dirá para si algo pasa o para la jubilación, ¿no?
Pero si le preguntas a cualquier persona entre 20 y 30 años mayoritariamente para qué ahorras
te dirá para irme a vacaciones, para comprarme el iPhone, para una cosa en concreta.
Entonces, es un objetivo muy claro que ahora mismo quieren el iPhone o quieren irse a
vacaciones y no tienen el dinero para el iPhone o las vacaciones.
Entonces, Goyn lo que ayuda es básicamente a tú te marcas el objetivo y nosotros, Frick
Shoals, te ayudamos a que lo consigas.
El valor principal de Goyn es esa educación del ahorro de los centimillos y de las aportaciones
diarias o es la magia que hacéis para hacer crecer el dinero.
Bueno, es básicamente el hecho de olvidarse, ¿no?
De estar en background.
Es la primera.
Es generar automatismos para ahorrar más que para generar.
Exacto.
O sea, ahora básicamente estamos muy trabajando la parte de esta primera que tú comentas,
de que este usuario pueda despreocuparse completamente y es eso.
Gracias a los céntimos, gracias a cosas que ni esperaba o no tendría la fuerza de voluntad
de hacerlo.
Es eso que decimos de una ucha típica del certito toda vida, siempre ha existido y tú
puedes cada día meter...
De hecho es vuestro logo, ¿no?
Sí, ¿no?
O sea, siempre ha existido y tú puedes hacerlo y es muy fácil, ¿no?
Pero no lo haces.
O sea, la gente no lo hace.
Entonces, Goyn es de alguna manera sustituye esta fuerza de voluntad por automatismos,
de manera que tú te despreocupes de todo y consigues...
Es el cerdito digital.
Exacto.
Es lo mismo.
Es el mismo gato.
Pero la acción de poner la moneda en el cerdito en este caso...
Se hace solo.
Se hace solo.
Os quedáis con la moneda en momentos que no...
Bueno, en el momento, o sea, dependiendo del usuario, pues hay usuarios que tienen
nómina.
Hay usuarios que no.
Si no tienes nómina, pues es recomendable, justo cuando te llega la nómina, que ya
te retengamos una parte de la nómina.
Si no tienes nómina, pues quizás y gastas mucho con tarjeta, lo mejor será los métodos
del redondeo, ¿no?
Por ejemplo, porque gastas mucho y cada día, pues quizá puedes ir ahorrando, pues, cantidades
tipo dos o tres euros al día.
Pues, tres euros al día es mucho dinero.
Sí.
Sí, claro.
Si yo tuviera que pagar...
O sea, una cosa es que no me cueste nada, ¿no?
Porque al final ahorrar puedo ahorrar, ¿no?
Podría proponerme ahorrar, aunque me cueste, podría proponérmelo.
Pero si vosotros me tenéis que cobrar para ayudarme a ahorrar...
Es que no te cobramos.
No me cobráis.
No me vais a cobrar nunca.
No, no, no.
Y es lo mismo que dices, o sea, al final es hasta qué punto quieres automatizar o facilitarte
la vida en algo.
Es como dices, yo de aquí, a mis oficinas, puedo ir andando, pero quizá cojo un cavify,
¿no?
Porque voy más cómodo o más rápido.
Entonces, esto es lo mismo, es qué beneficio te está produciendo el producto, ¿no?
Pues me está produciendo una automatización que yo, de verdad, pues depende del pricing
y todo, ¿no?
También nosotros, ya te digo, no está en nuestros modelos de negocio a cobrar por ahorrar,
nos parece incluso contraproducente, pero de alguna manera, todo depende del pricing.
Por 10 céntimos al mes, pagarías 10 céntimos para poder ahorrar cantidades, tipo mayores
de 100 euros, aparte poderlo invertir de forma automática, aparte tener acceso.
Si te propuse ahora, si vas a utilizar mis propios juegos mentales, creo que no pagaría
por eso.
Yo tampoco.
Pero yo tampoco.
Por eso no está nuestro roadmap.
Pero sí que te digo que hemos preguntado muchos usuarios y sí que pagaría por hacerlo.
Una pregunta a nivel regulatorio, ¿qué sois?
Sois un banco, sois una tarjeta, sois un app que no toca ningún dinero.
O sea, usamos licencia de dinero electrónico, ¿qué se llama?
O sea, sois un monedero electrónico para cada cliente, ¿no?
Y el cliente tiene dinero en su cuenta que está en GoIn.
Exactamente.
Sí, sí.
Sois una custodia.
Y luego la parte de inversión, ¿cómo funciona?
Sí.
Pero todo es in-app, o sea, la gracia es que no es un marketplace, no es eso que veas.
¿Quieres invertir con el partner Pepito?
¿Quieres estar?
No.
Tú te ves diferentes productos, en este caso ETFs, que lo lanzamos hace cinco días,
más o menos.
Crowdland, que son fondos de inversión líquidos de BlackRock y de las mejores acciones del
mundo.
Y el usuario lo que hace es como un perfilado, responde unas preguntas y automáticamente
le creamos un portfolio y...
Sería como un index a capital.
Sería como un index a capital.
Sería como un index a capital.
Pero integrado en el certito.
Sí, exactamente, y aparte que... y que puedes invertir solo 50 euros, o sea, 50 euros.
O sea, para pequeños.
Para un tipo de...
Sí.
De un pequeño inversor.
OK.
Después tendrías crowdlanding, que es pymes, pequeñas y medias empresas, son rentabilidades
un poco más altas, pero un riesgo un poco más elevado también, pero se diversifica
entre pues una media de 25 pymes y después hay bitcoin, en este caso, que sería lo más
arriesgado, ¿no?
Pero que es para un tipo de usuario, que por ejemplo es lo que siempre digo.
Si tú ahora mismo e inviertes 50 euros en un fondo de inversión, ¿qué puedes ganar
en un año?
¿Un euro?
¿Dos euros?
Pues está muy bien.
Si haces... si aplicas todas las reglas de ahorro automático y vas ahorrando a largo
plazo, etcétera, etcétera, pues tienes interés compuesto, se te va acumulando y puedes
llegar a tener pues beneficios bastante grandes.
Sí.
Con 50 euros es el compounding.
Exacto.
Tarda mucho.
Tarda mucho, tarda mucho.
Entonces, nosotros somos partidarios de bueno, que el usuario es el que tiene que elegir,
pero lo mejor, el único secreto de inversión es diversificar, ¿no?
Es el único.
¿Qué quiere decir?
Yo no sé si bitcoin valdrá un millón de euros o valdrá cero euros mañana.
No lo sé y no puedo decirlo.
Y tampoco sé si el mercado americano subirá durante el año que viene o no.
¿No?
Lo que sí que te... se decir es que contra más diversifiques más posibilidades tienes
de que algo te vaya bien y de alguna manera nosotros ya controlamos que el usuario no
pueda invertir más del 25% de que ahorra en, por ejemplo, en criptomonedas, pero, por
ejemplo, esto fue una feature pedida por los usuarios y que, bueno, la mayoría de neobancos
la han sacado o están sacando, ya que es algo que es... si el usuario te lo pide al
final, pues tienes que ir un poco hacia este camino, nosotros creemos.
¿Y tú ahí estás haciendo el rol de recomendador de productos financieros de muchísimo riesgo?
No recomendamos.
Ofrecemos.
No ofrecemos.
No hacéis ningún tipo de recomendación.
Nunca te verás un e-mail o una push que te dice, ostras, ¿por qué no inviertes tu
dinero en tal?
No.
Hay una opción y hay usuarios que la cosa es que tú tienes toda tu vida financiera
agregada en una aplicación, ¿no?
Porque tienes tu banco conectado y puedes ahorrar de forma automática, puedes marcar
tus objetivos, puedes invertir, puedes hacer una serie de cosas cada vez más amplia, ¿no?
Entonces, de alguna manera, nuestros usuarios lo que nos decían es, vale, yo estoy ahorrando
con Goyn, ¿qué sentido tiene que ahora yo retire mi dinero, espero que me llegue al
banco y vaya a invertirlo a Coinbase, ¿no?
Por ejemplo.
Y por eso, de alguna manera, es que Goyn acaba siendo la solución que te unifica toda
tu vida financiera para que tú te nos preocupes y te centres en lo que de verdad te importa
que después conseguir tus objetivos.
¿Quién cobra Management fee?
Porque ese es un tema, es un tema también complicado, ¿no?
El Management fee implica que tú estás cogiendo el dinero y lo estás gestionando.
No, es el partner y hace un Revenue Share con nosotros.
Vale.
Sí, sí.
Cada partner tiene un Management fee.
Exacto.
Nosotros siempre aplicamos las fees del partner y ya nosotros tenemos nuestros acuerdos entre
el partner y nosotros para hacer el split del Revenue.
Y os planteáis sustituir a un N26 o ser siempre estar al lado de un N26 o de...
La gracia nuestra justamente es esta, que no somos un nuevo banco y funcionamos en top
de todos ellos.
Y la gracia es que es súper difícil y llegar a un nuevo país y decir, eh, soy un nuevo
banco, cámbiate a mi nueva solución.
Pero la approach de decir, ah, tú eres del VUVA y llevas 20 años en el VUVA, tienes
tu nómina en el VUVA, tienes toda tu vida en el VUVA y tu tía es del VUVA, entonces
directamente conecta Goyn al VUVA.
Y en unos minutos, ya lo tienes conectado, tú sigues gastando con la tarjeta al VUVA,
pero tienes todos los beneficios de Goyn.
Y este approach es para nosotros desde lo que creemos que es más potente de nuestra solución
y lo que nos hace que seamos mucho más mainstream que nadie, porque si un N26 poniendo este ejemplo
que me estás diciendo llega a tener un 10% del market share del mercado europeo bancario,
sería una Trillion Company.
O sea, es muy difícil que lo consiga.
Pero nosotros lo bueno es que no necesitamos tener un 10% de un mercado muy nicho, ¿no?
Podemos tener un 9% del VUVA, un 9% del VUVA, hay del VUVA, un 9% de cada uno y esto forma
un volumen muy interesante y para también pensando en comercio en sí, imagínate que
tú eres del N26 y tienes que hacer un partnership con Starbucks.
Pues solo los usuarios de N26 que vayan al Starbucks tendrán el beneficio, que es lo
bueno de si nosotros hacemos un partnership con Starbucks, que no importa de qué banco
seas.
O sea, quien sea el usuario que está yendo en Starbucks puede tener el beneficio y es
un juego completamente diferente y los modelos de negocio son completamente diferentes.
Pero es un approach que nosotros vemos mucho más inteligente, sobre todo en el momento
que estamos de incertidumbre financiera por tema de PSD2 y todas las cambios de reguladores
que está viviendo el mercado, nosotros somos mucho más flexibles que cualquier solución
prácticamente que haya en el mercado.
Oye, te he hablado de países, ¿estáis en más de un país aparte de España?
Bueno, acabamos de abrir Italia hace nada y ya tenemos licencias, que se llama a varios
países de la Unión Europea y aparte, adquirimos una empresa también hace unos años a nivel
tecnológica, ya hace unos meses, perdón, a nivel tecnológico para cubrir todas las
necesidades de pay-ins, pay-outs, management of supercounts, o sea, como un proceso bancario.
Entonces, nosotros ya tenemos la posibilidad de abrir nuevos países de la Unión Europea,
lo único que claro, ahora somos solo 25 personas en el equipo, no lo puedes hacer todo y estamos
fortaleciendo los mercados actuales y la idea es que en un corto plazo empezar a abrir nuevos
países.
Seguramente la principal fricción de abrir un país no es la sincronización bancaria,
será captar usuarios a escala, porque en España, ¿cuántos usuarios habéis conseguido
captar?
280.000.
280.000.
¿Y todo eso son wallets?
O sea, hay 280.000 personas con un euro.
No, o sea, ahora mismo estaríamos aproximadamente a unos 60.000 usuarios que han conectado
sus...
¿Y que han puesto dinero de alguna manera?
O sea, que han conectado sus credenciales y las han marificado.
O sea...
Esto es un número que claro, es la gente que algún día se ha registrado, ¿no?
Sí, son los onboarded users que se diría.
¿De esos cuántos pueden ser activos?
Pues bueno, básicamente ahora estamos teniendo aproximadamente 30% de los usuarios que se
registran acaban siendo activos, o sea, acaban de conectando credenciales bancarias, etcétera,
etcétera.
¿Le llamáis de activo hacia la comisión?
Un usuario...
No, le llamamos activo a usuarios que acaban transaccionando.
O sea...
Pero esto cambia con el tiempo, ¿no?
Estos son los famosos cojones y ese tipo de cosas que los visis se pedirán, ¿no?
Exactamente.
¿Y esto cómo evoluciona en el tiempo?
Pues bueno, por suerte nos va aumentando la retención a décima semana, sobre todo
lo que vamos mirando, y nos va...
O sea, nosotros para que te hagas una idea, estamos en retenciones de ahorradores o inversores
de por encima de 70 y largos, 80% a las décimas semanas de una persona que empieza a ahorrar
con nosotros después de tres meses siga ahorrando con nosotros, pues el porcentaje es muy, muy
elevado, o sea, las retenciones es de las cosas mejores que tenemos.
O sea, hay un 30%, acaba viendo un 20% aproximadamente, 23, una cosa así, que te acaba churneando
al tercer mes, una cosa así.
O sea, de un registro he dicho, un 30% sincroniza.
Exactamente.
Y del que sincroniza al cabo de tres semanas, hay de diez semanas, ¿no he dicho?
El 80% prácticamente sigue...
Se queda para siempre.
Bueno, para siempre es relativamente...
Bueno, para...
Bastante, o sea, ya casi forever, o sea, ahora mismo, porque claro, ya vamos poco en el mercado
y tampoco puedes sacar métricas mucho más concluyentes sabiendo que en tres meses el
producto ha evolucionado 1.000%, ¿sabes?
Pero básicamente ya tienes como la jam-moment, que también es en nuestro caso, cuando un
usuario consigue un objetivo, más del 90% ahorran para el siguiente objetivo.
O sea, que básicamente es un poco el nuestro jam-moment, ¿no?
Si tú o consigues un objetivo con Goyn, ya te quedas, ya es el número, 90%, quiere decir.
Está, se puede subir, pero no es un número que estemos intentando hacer fine tuning.
¿Habéis intentado imputar vuestros gastos directos a un usuario?
¿Cuánto cuesta un usuario?
Vuestro.
Bueno, depende.
O sea, le tienes que tener en cuenta lo que te puedo decir es, por ejemplo, así, datos
que pudiera decir públicos, no te diré cax, en este caso.
Me dice el coste directo, el coste de servir, no coste captar, que luego te preguntaré
igualmente.
Exacto.
Quédate la dirección, si es lo mucho.
Pero digo, el coste de servir, normalmente, cualquier provider, o sea, cualquier solución
que haga algo parecido a la nuestra, que por suerte hay muy pocas, tienen que usar
un provider, tipo Stripe, MangoPay y hay varios, ¿no?
Lo bueno a nuestro es que, como nosotros compramos una empresa, que justamente es para esto y
que probablemente en un futuro bastante cercano abriremos como B2B, nosotros, en vez de pagar
el 2,7% más 15% o 25%, ahí céntimos la transacción que te cobra un Stripe, depende
del país, depende crédito de B2B, etcétera, etcétera, pero esto sería un poco por encima.
Nosotros solo pagamos el Interaction Rate y cero céntimos fijos.
Entonces, nosotros tenemos una barrera bastante grande competitiva, que es básicamente que
pagamos muy poco y no importa si ahorras 1.000 euros en 1.000 pagos, que se ahorra 1.000
euros en un solo pago, porque nosotros solo no pagamos fijos, solo pagamos variable,
¿no?
Entonces, de aquí puedes sacar el mayor gasto en nuestro variable, que sería el...
Nosotros, que ahorres, nos cuesta dinero, ¿no?, de alguna manera, pero lo bueno es que es
muy poco y todos nuestros modelos de negocio nos ganamos más que este variable, pero de
alguna manera, pues esto, si lo reducirás a cero, pues el negocio es muy chulo, la verdad.
Cuando dices Interaction Rate, estás hablando de tarjeta de crédito, pago por tarjeta de
crédito, pero también os conectáis con bancos.
No pagamos nada por eso.
Ahí no pagáis nada, pero tenéis scrappers.
Sí, pero básicamente trabajamos con múltiples scrapers, y aparte, y depende del banco también,
o sea, tenemos un backend que es capaz de... bueno, trabaja con varios scrapers al mismo
momento o APIs, también pues, por ejemplo, si un banco falla, pues tenemos otro background
y lo que sea, y aparte también, depende del banco, porque si un banco se hace muy grande,
pues lo internalizamos nosotros y lo scrapeamos nosotros mismos.
Los gastes de esto por persona son ínfimos, o sea, no nos cuesta prácticamente nada.
Entiendo ya los volúmenes que tenemos y cómo tenemos hecho la interacción con el banco.
Entiendo que vuestros scrappers no leen, sino leen y escriben, digamos, hacen transacciones
en nombre del usuario.
Leemos de banco y transaccionamos por tarjeta, ahora mismo, como lo hacemos.
Bueno, esto es más caro.
Exacto, pero como compramos lámperes a esta y todo, pues eso lo es, o sea, dentro de lo
caro, estamos...
Europa es un bienos dramático que, por ejemplo, Estados Unidos, que es mucho más caro.
Mucho menos dramático.
Y de los usuarios que activan, más o menos, cuál es el volumen de ahorro.
Estamos hablando de 50 euros, o la gente consigue ahorrar 1.000, 5.000 euros.
Los usuarios ahorran una media de 110 euros al mes, más o menos.
Ah, 110 euros al mes, porque no es otra madre, ¿no?
Sí, sí, son números interesantes.
O sea, es que la gracia es que con Goina ahorras mucho.
O sea, yo la verdad...
Es de magia, eh.
Sí, no, no, es magia.
No me interesa lo de la magia.
No, no, es magia, es magia, pero yo no lo habría dicho nunca, pero...
Yo para mí, por el perfil que tengo yo, pues siempre he estado en empresas, o sea, siempre
he montado mis cosas, tengo dinero, entonces no sería el usuario clave de Goin, yo, ¿no?
Ya tengo el iPhone.
Claro, ya tengo el iPhone, ¿no?
Ya tengo...
Ya tengo incluso las vacaciones si quiero, pero claro, yo uso Goin, porque es mi empresa,
¿no?
Pero lo uso y me hace ahorrar hasta mis límites, ¿no?
O sea, a mí te pasa, sin llegar al límite nunca, porque hay una cosa que se llama Smart
Limit, que nunca te cobrará si estás ya casi en número rojo o llegando a quedar al límite
y te cobrará.
No me faltaría más.
Así ahorra cualquiera.
Claro, claro, claro.
No, pero que podría, bueno, que sí.
Que parece lógico, pero no lo es.
La primera versión no tenía.
Claro, la primera versión no lo tenía, ni mucho menos, pero de alguna manera tú siempre
ahorras hasta los límites y siempre tienes la sensación que es muy buena, me encanta
el hecho de Goin que cabrón, ¿no?
Que cabrón, porque hoy este dinero no lo habría ahorrado, no me hace daño tampoco,
pero me está llegando al límite, ¿no? Porque cada día, o sea, te llega la nómina y cataplum,
un 10% que te la ahorra automáticamente, cada día gastas con tarjeta y dices, hostia,
vaya putada, hoy es que se me han ido 5 o 6 euros más una autotopa, o sea, que es la
aporte diario, que son 5 euros más y no sé cuántos y dices, hostia, hoy con la broma
que me ha llegado la nómina, he pagado tres veces con la tarjeta, he tenido no sé cuántos
y tengo el challenge, que tengo challenges, que el primero es wake up on time, levántate
a tiempo que te puedes poner, si no me levanto a las 8 que me penalice con 1 euro o con lo
que sea y con las de estas, con la broma dices, hoy, pues ve que Goin me ha sacado 30 euros
y es un sentimiento agridulce pero dices, pero que guay, ¿no?
Ya, bueno, son tuyos, pero aparte de mover los dineros de un bolsillo a otro, o sea,
de un bolsillo tuyo a otro tuyo, la única manera de ahorrar es no gastando, ¿cómo
consigue que no gastes Goin?
Ahorrando a priori o separándote el dinero, es que…
Bueno, la gente, cuando está en frente de la tienda y se va a comprar, yo que sé, la
funda del teléfono que se ha comprado gracias a Goin, antes de comprarse la funda de 50
euros, como le dice Goin, no lo hagas, que tienes que ahorrar.
Bueno, nosotros utilizamos mucho CRM, las push y tal para decirte, hostias, si el mes
pasado hubieras ahorrado tanto tal, te comparamos con la media, con todos estos métodos en
aquí, como estás ahorrando el dinero en otra wallet directamente, si tú miras tu cuenta
del BVVA poniendo, por ejemplo, BVVA, tú ves que no tienes el dinero en el BVVA y de alguna
manera psicológica… O sea, la manera de ahorrar es dejando tu
cuenta de uso peladita.
Exactamente.
Para decirlo así.
Es esa la manera.
Sí, sí, sí.
O que la gente mire…
Mucha gente tiene una cuenta secundaria para hacer exactamente lo que acabas de decir.
Bueno, que es como se ha hecho toda la vida, ¿no?
Sí, sí.
Yo me acuerdo cuando cumplí 18 años o 16, no sé cuántos, y mi madre me decía, abré
de otra cuenta y vas ahorrando y yo dije, no, ya, en mi cabeza y acabé en dos números.
Sí, sí.
No, pero tú lo dices.
Tú lo dices.
Tendría que bajarme, Goyne.
¿No la usas?
Mierda.
Pillao.
Bueno, es yo.
Tengo hay poñado.
Yo me comprometo antes de acabar esto.
Oye, estoy haciendo cálculos, y me gusta hacer cálculos, he dicho 110 euros al mes de
ahorro.
Sí.
Aplicando un exchange del 0,3, que seguramente va por ahí, el número, eso son unos 40 céntimos
por su área de mes.
Sí.
De coste.
Sí.
No está mal.
No está mal.
Siendo fint de que es bajo.
Por ejemplo, si te miras providers de tarjetas y tal cuando tienes que pagar un provider
para que te dé una tarjeta por usuario, etcétera, etcétera, te salen unos números
bastante más altos.
O sea, los nego bancos, quieres decir.
Exactamente.
O sea, nosotros tenemos unos gastos bastante más bajos que los nego bancos y tenemos unos
beneficios potencialmente, o sea, ahora, más o menos iguales, pero potencialmente con
las líneas de negocio que vamos abriendo, bastante más altos.
Menos mal que los de 180.000 usuarios no son activos, porque eso sería bastante.
Ojalá fueran todos activos.
Menos mal no.
Oí, vamos al ARPU, digamos, porque de momento estáis capturando valor mediante la inversión.
¿Cuánto puede ser esto por usuario?
Bueno, sácale más o menos lo que puedes monetizar es máximos unos por ciento anuales.
Anuales.
Sí, o...
Que es lo mismo como mensuales.
Bueno, sí.
Un mes por ciento.
No, pero...
Te voy a contar el volumen que se mueve anualmente.
No, no, acumulado.
Claro, claro.
No, acumulado.
Exacto.
O sea, tienes que decir estáe.
Vale, vale, vale.
Sí, sí, sí.
O sea, si ahorro mil euros al año, tú te llevas uno.
Exactamente.
Exactamente.
Y después tienes que tener en cuenta también que en Bitcoin en este caso es un markup
de la compra y de la venta, que estos son números bastante más grandes.
O sea, porque piensa que acabas llevando, o sea, puedes mirarlo en los términos y condiciones
y tal, todo es público, ¿no?
Al final.
O sea, si es un 1,3 por ciento, una cosa así de la compra y de la venta, que quiere decir
que por cada transacción estás transaccionando el 1 y pico por ciento y esto es bastante
dinero.
Pero y lo bueno es, incluso siendo bastante dinero, es menos que la media de mercado.
O sea, quiere decir que para el usuario le sale el más barato, por ejemplo, a transaccionar,
comprar Bitcoin a través de nuestro que hacerlo en Coinbase.
Nosotros, ahora llevamos un par de años donde tanto los fondos indexados, bueno, Bitcoin
es otra historia, ¿no?
Pero como las microempresas y tal, digamos, el ciclo es positivo, con lo cual estos productos
dan rendimiento, pero no habéis tenido clientes que hayan perdido pasta como estos productos
de ahorro de momento.
De inversión.
O sea, de productos de ahorro, ¿no?
De inversión.
Y productos de inversión en este caso, por ejemplo, con cloblending, lo único que te
puede pasar, que está claro que…
Bueno, que te puede pasar es perderlo todo.
Bueno, perderlo todo es prácticamente imposible.
Poder puede.
Poder puede, pero en inversión siempre puedes perderlo todo, siempre.
Y siempre está ahí.
Y acaba pasando.
Y acaba pasando.
Y acaba pasando, y acaba pasando.
Y ahí tú es una soga, no es una soga, pero que decirte…
Sí, pero y esto con Revolute, con Pepito Grillo…
Bueno, con la parte de inversión.
Con la parte de inversión, está claro, nosotros también es una pequeña parte.
Entonces, es como llegue un ciclo negativo, toda la gente que está ahorrando e invirtiendo
y no se la culpa vuestra, es la culpa de la economía.
Bueno, lo bueno nuestro es que justamente no somos una aplicación que se focalice en
esto 100%.
O sea, para que te hagas una idea, sólo aproximadamente un 20% de nuestros usuarios invierten estos
momentos.
Que en dinero es más del 20% del dinero que accionamos.
No somos los que tienen más…
Exactamente.
Pero que es un… acabas siendo un 20, 25% de los usuarios.
Oye, la pie en el de usuario, yo sigo en la pie en el de usuario, o sea, os genera unos
15 céntimos y os cuesta unos 40 céntimos.
Estáis en pérdida, digamos, hoy, con pérdidas marginales por usuario.
Por usuario.
Por usuario.
Entonces, claro, mi pregunta es, o sea, realmente, ¿ha habido negocios de personal finance?
Porque al final estáis en el espacio de personal finance, ¿ha habido negocios que
tipo Mint, o es que en España Fintonic, Wall-O, había no, que hayan conseguido generar unos
unit economics positivos sin convertirse en un banco?
Sí.
¿Cuál es?
Fintonic mismo, ahora, marginalmente, gana irse.
Fintonic se está convirtiendo en un banco poco a poco.
No.
¿Quieres hacer crédito?
Hace crédito, ya.
Pero es que crédito es que…
Esto es un banco.
Bueno…
Pero un banco es hacer crédito.
Bueno, sí.
Es el negocio más antiguo de…
Bueno, la definición, o sea, no te puedo decir que no, porque la definición de banco
es entidad y crédito, que es esto, o sea, que es correcta.
Pero de alguna manera, depende de la casuística y cómo la apliques, ¿no?
De alguna manera, por ejemplo, tú puedes usar partners, ¿no?
Para hacer esto, sería hay cosas sin tú ser un banco.
Lo que acabas siendo un packaging de una solución, ¿no?
Que está agrupando una serie de partners, una experiencia, etcétera, etcétera, de
manera que un tercero te tiene la licencia o tiene el banco y tú, de alguna manera,
estás haciendo cruzuario, pues, por ejemplo, en este caso, Klarna o Affirm, ¿los conocéis?
Sí, claro.
Pues bueno, Klarna o Affirm, pues sí, serían como las empresas fintech más profitables
de la historia de la humanidad.
¿Qué hacen?
Puro crédito.
Puro crédito.
BD loan, que además, bueno, hay países donde el director es ilegal.
Bueno.
Exacto.
Porque rozan un poco la...
Bueno, no, no, no.
O sea, sería...
No.
No hay mucho menos.
No.
No, no, no, no.
No hay mucho menos.
No.
O sea, a Klarna...
Son tipos de interés muy altos.
No creas.
O sea, a Klarna y a Affirm, sobre todo, se diferencian de cualquier empresa de crédito
por la transparencia y el hecho de que no hay default... o sea, no se basan en default
rates, uno, y dos, no aplican el hecho de que si te pasas del plazo, tengas que pagar
un porcentaje que no has... que previamente no has sido acordado entre ti, entre ti y
la empresa.
¿Qué es el caso de Estados Unidos, ese famoso que pasó hace un par de años?
Que la gracia es, tú con Klarna, tú dices, tú te vas a comprar estas bambas y vas a
pagar un 8% del precio de... o sea, un 8% extra del precio de las bambas, ya está.
Si lo pagas dentro de dos años, ¿por qué tal?
Pagarás el 8%.
Si lo pagas antes, no sé cuántos, pagas el 8%.
Es siempre claro, transparente y no hay usura, ni mucho menos.
Es la gracia y por eso la gracia es que tienen un trato muy cercano con el usuario, tienen
un modelo en el negocio que da mucho dinero igualmente, pero de todas formas siempre
siendo transparente y claro con el usuario y sin...
No creo que la usura tenga que ver con la transparencia.
Bueno, no.
La usura quiere decir...
Bueno, la usura.
Ya sabemos todo la definición de usura.
Bueno, realmente era... y un día lo busqué, está definida de forma distinta en distintos
países, hay una cosa que se llama yusury rate o donde realmente... bueno, depende
de las regulaciones, hay países donde se permite, países donde no, pero tiene que ver con las
condiciones.
O sea, claro, un 8% si son pocos días, el tipo de interés, el TAE, puede ser enorme, ¿no?
Claro, depende de cómo consideres el abuso, ¿no?
No, sí.
Pero bueno, en cualquier caso es crédito.
A nivel benchmark, un clarno a una firm son intereses muy, muy, muy buenos.
No, está claro.
Estas redes son negocios muy...
Pero de alguna manera, porque se acaba el hecho de un clarno a una firm, pero acaba
siendo la parte... es una finta que está claro, no es un banco en este caso, no ofrece
un IVAN, no ofrece los servicios de un banco.
Se queda con el cor bancario que es el crédito.
Bueno, es que...
En este caso, consumo.
Exacto.
En este caso, sobre todo, se focalizan en la parte de consumo, el cor bancario que es
el crédito, entre comillas, ¿no? de alguna manera es una parte muy importante y la parte
que da más rendimiento a un banco, pero ellos se focalizan en la parte de, sobre todo, de
smooth payments, ¿no?
En este caso que es, tú te vas a comprar estas bambas de todas formas y tú no... o sea,
tú las quieres comprar y no puedes comprarlas ahora mismo, ¿cómo puedes separarte este
pago en unos plazos de alguna manera, de forma transparente y sin nada encubierto, etcétera,
etcétera, para que tú de verdad te compres lo que de verdad quieras, ¿no?
¿Tú vas a crédito también?
Bueno, nosotros la idea es que en un futuro acabaremos haciendo cosas de crédito, de
alguna manera nosotros, no sé si conoces la americana Moni Lyon, pero nosotros nos gusta
mucho el hecho de decir, nosotros lo que queremos hacer es que tú puedas conseguir tus objetivos
con tus finanzas personales, o sea, con las cosas que tienen en tus manos, ¿no? con tus
propios recursos, pero está claro que si tú al final no lo puedes conseguir con tus recursos
y lo necesitas, sea lo que sea, porque es que tú tienes las vacaciones en julio, tú
no puedes decir, ah, es que yo no tengo el dinero hasta en agosto, ¿no? pues que tú
las vacaciones de tu trabajo las tienes en julio, ¿sabes? Entonces, ¿qué hacemos con
este tipo de casos de usuarios? De alguna manera es, ¿te tienes que ir a otra solución
a pedir un crédito en un sitio, qué tal y de esto? No, directamente nosotros, a través
de nuestro podrás directamente pues adelantar este dinero para que tú consigas tus vacaciones,
¿no? Y de alguna manera, o sea, la respuesta sí, ¿no? a lo que has dicho, pero de alguna
manera, nosotros estamos muy alineados con el usuario, de manera que sea básicamente
tú te has marcado un objetivo que ha sido el que has querido y nosotros lo que queremos
hacerlo lo más smooth posible para que lo consigas. Primero de todo con tus recursos
y si no eres capaz con tus recursos, pues intentaremos habilitar lo que sea a través de partners
o a través de, en este caso, el avía más crédito para que tú puedas conseguirlo.
Vale, oye, has hablado en un momento de la, has dicho la palabra B2B.
Es un misterio. ¿Esta compra que habéis hecho? Sí. ¿No? Explicaos un poquito más. ¿Qué
comprasteis y para qué sirve y qué es este B2B que tenéis en el roadmap?
Básicamente, bueno, el B2B consiste en que como... No, pero ¿qué es esta compra que
habéis hecho? Perfecto. O sea, básicamente compramos una empresa que es un payment processor,
¿no? Que lo que se usa para hacer los pay-ins cuando cobramos a tarjeta, como hacemos la
gestión de las superaccounts, de las wallets, cómo se automatizan los pay-outs a través
de cualquier banco, etcétera, etcétera, y toda esta gestión con el KYC y todo, ¿no?
Sería un tipo de stripe más end-to-end, ¿no? De pay-in.
¿Qué significa comprar la empresa? Porque claro, vosotros... Bueno, lo hablaremos de
funding, pero ¿cómo compraste una empresa? ¿Empezáis y compraste una empresa? ¿Cómo
funciona esto? Sí, bueno, sí, así. O sea, levantasteis pasta primero y luego
compraste la empresa. Exacto. ¿Compraste toda la empresa, los activos, la gente, contra
la gente, o... Bueno, como fue. Sí, en este caso, bueno, no podemos decir
muchos datos de la adquisición y también de esto, pero sí, pero compramos todo lo que
teníamos. Todo lo que habías, todo. ¿Y ahora queréis ofrecer esa tecnología para
empresas? Sí, bueno, para que te hagas una idea, no es un objetivo a un corto plazo,
pero sí que... O sea, básicamente compramos la empresa por una ventaja competitiva, ¿no?
O una tech barrier, como os he dicho, porque... Para vuestro modelo core, consigue. Exactamente,
es que esto es una ventaja competitiva, como he dicho, muy grande, porque para poder ofrecer
lo que estamos ofreciendo era la única manera. Si no, pues podíamos hacer cosas, tipo, cualquier
solución parecida a nuestra nivel mundial, lo que te hace es que te agrega todos los
micropagos y te los cobra, por ejemplo, en domingo, o lo que sea.
Para ahorrarse otra intención. Exactamente. Entonces, esto, pues bueno, está bien a
nivel solución operativa, pero para el usuario no es lo mismo. La gracia nuestra es que cada
día ahorras, ¿no? Y la gracia es que es muy diferente ahorrar 30 céntimos hoy que te
venga un palo de 60 euros el domingo. Entonces, nosotros creemos, por lo menos, esto es nuestra
apuesta. Entonces, nosotros tiramos hacia esta vertical, gracias a esto, pues tenemos
una ventaja competitiva muy grande y, por otra parte, esta misma tecnología la podemos
usar para cualquier persona que necesite hacer cosas parecidas que lo pueda hacer. Entonces,
ahora mismo no lo estamos haciendo, no estamos vendiéndolo a terceros, pero que es algo que
entra dentro de nuestro... ¿No crees que son negocios distintos?
Exactamente. ¿Quién puedes hacer los dos?
Exactamente. Porque es un core nuevo.
No, no, no, porque básicamente es un core nuestro que... es como no sé si conoces
cualquier fintech, tipo tink, e incluso un revolut, etcétera, etcétera, tiene la pata
habitus y la pata habitubi. En un caso tink, que sería un agregador bancario, tiene la
plataforma en la cual sería un fintonic, de alguna manera, a la vez que tienes una plataforma
de scraping para las empresas que quieren hacer lo mismo que hacen para su bitusí. Es como
si ahora nosotros quisiéramos vender nuestro negocio de que puedas... nuestro wild label,
de que pudieras arredondear los pagos siendo del banco que seas. Esto, por ejemplo, no está
en nuestro roadmap...
¿Sabenderle esto a un banco?
Exactamente, no lo hacemos, ni queremos hacerlo, porque creemos que no es nuestro core, pero
si quisiéramos es bastante sencillo hacerlo, porque nosotros ya tenemos que mantener y
hacer esta tecnología.
No sé qué decirte esto. Esto está diciendo que un negocio es una tecnología y un negocio
es más que eso, es marketing, es ventas, es un conjunto de cosas. Y tú estás hablando
concretamente de esta parte del producto, pero seguramente la forma de utilizarlo para
un tercero no es la misma tampoco, comparado con que lo uses solo tú.
Aparte de que hay gente que se dedica solo a eso. Tenemos un AfterBank, Zunax, Banking,
Flanks, apareció por aquí por Barcelona, que están concretamente haciendo este tipo
de propuestas de valor. Es un escenario competitivo.
Bueno, no, y básicamente nosotros los usamos a ellos, en muchos casos como os he dicho,
en la parte de scraping. Quiero decir, no es un...
Entonces es más caro estos 40 céntimos que tenéis juntados. El usuario sale más
caro, porque esta gente cobra por APIs.
Sí, pero es que al final, cuando vas teniendo volumen, te sale a valores marginales.
Y la parte de marketing, ¿cómo conseguís la gente de 27 años que está pensando en
ahorrar?
Bueno, básicamente...
180 mil que son muchos.
O sea, ahora mismo te haré a ti la pregunta que me gusta, me hace preguntas.
Muy claro.
Tú conoces a nivel startup, o sea, no te diré si hay bancos que puedan tener soluciones
más parecidas, menos parecidas. Lo bueno es que a nivel global somos ahora mismo prácticamente
la única solución que engloba cualquier banco de España, en este caso, contando el mercado
español, que haga algo parecido.
Y a tú, qué fintech que tenga una userbase importante, conoces que haga algo parecido
a lo nuestro.
Pero por mucho que sea el único que lo hace, nadie lo sabe, si no haces marketing.
No, no, no. Es que, justamente, con la pregunta resolvo las respuestas, que tiramos mucho
del TRAS, porque tener una aplicación financiera es muy importante que el usuario vea el volumen
de usuarios que estás teniendo.
Pero el segmento de gente que le interesa en las startups y que sabe lo que significa
la palabra fintech es ínfimo.
Por eso nosotros nos vamos.
No hay 280 mil tíos.
No, no, no. Por eso.
Por eso. Pero de alguna manera, lo que le interesan a todos ellos es saber que hay más
de 280 mil personas, en este caso, que están usando una...
Pero cómo se enteran.
Hacéis publicidad en Instagram.
Bueno, ahora gracias al volumen, ya es muy boca a boca, o sea, lo fuerte, de alguna manera,
que es fuerte entre comillas, pero sí que te das cuenta que necesitas mucho TRAS para
llegar a estos volúmenes, que si te vas a la calle y le preguntas a gente, ¿conocés
GOIN?
Pues prácticamente todo el mundo lo conoce.
Una cosa es que lo conozca, otra es que lo use.
Muy diferente.
Está claro que por el...
Obreja, ¿eh? La gran mayoría del...
No ha llegado siendo boca a obreja, pero ahora ya teniendo una base tan grande, porque cuánta
gente conoce, o sea, usa aplicaciones financieras de cualquier tipo, ya sea un fintonic, sería
la más usada...
Sí, fintonic es bastante conocida.
Sería la número uno, ¿no? Básicamente a nivel financiero.
Han levantado una cantidad de dinero.
Han hecho tele, ¿no? Si no me equivoco, han hecho mucho de todo.
Han hecho mucha tele, han levantado muchos millones, etcétera, etcétera. Nos han aplanado
mucho el camino también, hay que decirlo, ¿no?
Y de alguna manera ¿cuántas soluciones financieras hay de este nivel con una user base grande
en España?
Muy, muy, muy pocas, ¿no? Que te puedas decir nombres, pues hay un fintonic, un verse,
poca cosa más a nivel... a este nivel, ¿no?
Y de alguna manera, cuando ya llegas a este punto, ahora mismo si alguien...
Es otra historia, porque tiene el componente viral de que para pagarle a alguien le tienes
que perseguir para que se instale la aplicación.
Sí, y nosotros también ahora ya empezamos a tener cosas de estas.
O sea, ¿podéis hacer pagos entre...
Bueno, uno, o sea, tenemos... bueno, lo tenemos, que salió hace cuatro días, si no me equivoco,
¿no?
Pero tenemos una cosa que se llama, bueno, Group Goals, que es pues básicamente tú puedes
empezar a ahorrar conmigo para conseguir un objetivo conjunto y básicamente cuando llegas
al 100% del objetivo el dinero se envía automáticamente al administrador del objetivo, ¿no?
Que acaba siendo.
Tú básicamente si tú quieres celebrar la cena de Navidad y quieres hacer pues un evento
para hacer eso básicamente le tienes que perseguir a los 10 amigos para que directamente
cuando tengan los 10 euros, los 100 o lo que sea, automáticamente se le envía al administrador.
Entonces hay muchas palancas de estas como tú dices que son las que nosotros también
estamos empezando a aplicar para poder tener este tipo de crecimiento que tienen otras
empresas.
Pero de alguna manera lo que os quería decir con eso es que a nivel financiero no bancario
puro, no está claro, pero ya digo, bancario es muy vertical y nosotros yo diría como más
horizontal, no importa del banco que seas, hay muy pocas soluciones ahora mismo que tengan
una propuesta de valor parecida a la nuestra hecho que hace que sea bastante fácil dentro
de fácil que bueno estamos sudando para conseguirlo llegará pues a una población pues bastante
amplia.
Si la gente estuviera buscando herramientas para ahorrar, redondeando tal, seguro que
sale que encontrago, pero no sé si es lo que la gente está buscando, ¿no?
¿Cuál es el canal que funciona mejor?
Digamos Instagram, Google, el número de usuarios, Facebook, Orgánico, sobre todo
MembergadMember.
Esto lo que dice todo el mundo.
Bueno, bueno.
Esto es gratis.
Esto es gratis.
Bueno, que dale.
No habéis invertido en marketing.
No, no, no, pero no, no.
MembergadMember nosotros pagamos 2 euros por membo, o sea, es un...
Cuando dices orgánico es boca oreja.
O sea, todos los canales que sean que el usuario de por sí es...
MembergadMember.
Exacto.
Pero este no es el primer canal, porque el primer canal MembergadMember no hay...
No.
Nosotros empezamos con una waiting list, en este caso.
Bezamos una waiting list que llegó a tener más de 70.000 usuarios, siendo la tercera
waiting list más importante de Europa, o sea, que no parece tan...
¿Cómo lo hiciste esto?
Bueno, si te...
Eso para emprendedoros que estén empezando es oro, ¿eh?
Sí.
Esta respuesta.
Esto es interesante.
Si es replicable.
Bueno, nosotros lo hemos abierto en Italia, por ejemplo, ahora, y conseguimos, pues, 46.000
o algo así, usuarios, que, por ejemplo, era un 40% más de lo que consiguió Revolute
en un año en toda Australia, solo en Italia, ¿no?
Entonces, nosotros teníamos una waiting list, en la cual tú podés ir avanzando posiciones
invitando a gente, tenías daily retos diarios, tenías mucho tipo de gamificación, si llegabas
a las primeras posiciones podías ganar una serie de premios, etcétera, etcétera, y
te hacía, pues, el hecho de viralizar la aplicación de forma orgánica, ¿no?
Porque tú querías llegar a esta serie de posiciones o ganar la serie de premios diarios,
etcétera, etcétera.
Pero un coste supermarginal, porque te puedes imaginar, pues, 50, 100 euros al día, lo
que nos cuesta un premio que, que desde estas magnitudes, pues, puedes llegar a volúmenes
muy, muy, muy importantes, que abrir un nuevo país teniendo una user base, pues, de 40.000
usuarios, es algo que son números grandes, digamos.
Es growth hacking, gamificación y...
Exacto.
Es producto puro.
Es producto puro.
No es casualidad.
Hostia, ¿no?
Es que un influencer, tal, no.
Es producto puro.
De alguna manera, ya lo vas perfeccionando y los propios usuarios ya montas el mecanismo
de, por ejemplo, en Italia eran tres equipos, uno lifestyle, uno sport y uno gaming, y
entonces los tres equipos luchaban para quién ganara y quién ganara y va de viaje con su
influencer favorito.
Y todo el mundo quiere ir de viaje con su influencer favorito.
¿Qué nos costaba?
Pagar a tres influencers.
Pues, nada.
Para abrir un país, pagar a tres influencers, pues, es una tontería como una casa.
Y a cambio de esto, ganamos una viralidad, pues, muy, muy, muy importante.
Entonces, nosotros siempre dentro del producto, si os bajáis la aplicación, pues, tenemos
cosas de gam...
Vamos a ahorrar, va.
Tenemos cosas de gamificación, pues, que tienes niveles y, pues, consiguiendo ahorrar
ciertos euros, invitando gente, etcétera, etcétera, pues, subes el nivel y gracias
a esto, pues, nosotros tenemos más orgánico, pues, el member-gen-member siempre lo vamos
evolucionando y ahora, por ejemplo, sale una nueva iteración que sacamos este lunes.
Puedes compartir tus goals y cualquier usuario que clica el link directamente se descarga
la aplicación y se une al, ya sea, si es un group goal a tu objetivo y si no ganas dos
euros para que directamente sea una aplicación.
Tenemos varios mecanismos, pues, que nos traen bastante orgánico y que es nuestra fuente
número uno.
Después también, influencers nos funcionan muy bien y después también todo lo que sea
performance marketing en general, sobre todo Instagram, nos da unos costes bastante bajos
con una conversión bastante buena.
Interesante.
Veo perdón a lo del member-gen-member, se puede ver en el App Store, el primer comentario
es con mi código de embajadora, tata, tata, al registrarse los dos podremos ganar dos
euros, o sea, la gente rascando ahí para los dos euros lo que haga falta, ¿eh?
Claro, haciendo el review está top, ¿eh?
Haciendo la review que se ve, sí, sí, claro, y estoy, no voy a hacer eso, no tengo gratis.
Nuestro equipo de marketing no son tres personas, son miles de personas que luchan por poder
tener, una persona si lo hace bien puede ganar mucho dinero con un member-gen-member y para
nosotros no nos cuesta nada, porque sus usuarios no nos cuesta nada, quiero decir, es un usuario
que no...
Hay pocas cosas que cuesta en tanto como dar dinero.
No nos cuesta nada, quiero decir, no es dinero tirado, es dos euros solo para un usuario
que se registra, se descarga la aplicación y ahorra más de 50 euros, o sea, que no es
dinero de...
Estos son los dos euros, tiene que ahorrar...
Entonces quiero decir que para nosotros son el mejor dinero invertido, o sea, es pagar
a la comunidad para conseguir un objetivo común, ¿no?
Hablando de dinero invertido, ¿estáis palmando pasta?
Sí.
¿Tenéis producto?
¿Dáis dos euros a la gente?
¿Casáis en transacciones y tal?
¿De dónde sale este dinero?
De inversores.
No lo sé, no lo sé, de hecho sí que lo sé, porque un inversor que tenemos es común,
no sé, que sí que lo sé.
Pero explícanos de dónde sale el dinero.
¿Cómo fue la historia del funding, sí, es verdad?
Levantamos una primera ronda de 0.6 millones, liderada por Keyfan, principio y después hemos
hecho una segunda ronda, liderada por Ansemis, en este caso, que es la primera vez que han
invertido en una empresa española y es como el fondo fintech más importante de Europa
y también tiene una tercera parte de superfolios americana y tienen Betterment, Simple Bank,
pero prácticamente todas las Tite, muchas de las y Toro, de las mayores fintech, pues
son un superfolio, básicamente, y bueno, básicamente hasta ahora solo hemos hecho estas
dos rondas.
¿Cuánto han invertido?
En total, alrededor de 3 millones.
¿3 millones de euros?
Sí.
¿Y ahora estáis levantando pasta?
Y ahora levantaremos más dinero, exactamente.
Sí, sí, sí.
Y aún no, o sea, aún no lo hemos levantado y estamos en proceso, etcétera, etcétera,
pero ahora empezaremos a mover una...
Cuando haces el pitch, ¿a dónde llega Gauin?
O sea, ¿cuál es el horizonte?
¿Cuál de los pitch, no?
Porque el primero...
Bueno, el de ahora, el de ahora.
El primero y el segundo.
Los primeros pitch todos sabemos que...
Bueno, sí, completamente diferente, bueno, nosotros vendemos esta visión de producto
completo que funcionan top de cualquier banco, ¿no?, de alguna manera que un usuario se marca
un objetivo y lo consigue a través de nuestro, que nosotros creemos que es un potencial muy
grande, ¿no?
¿Cómo de grande?
¿Ponéis euros?
Decís, ¿podemos...?
No, a mí no me gusta la bullshit, en general, somos una empresa muy de producto, muy de
ingenieros, yo soy ingeniero, aunque soy muy de hablar y muchas cosas, yo soy ingeniero
y somos de cero bullshit, el mercado está valorado en un trillón y no sé cuándo está,
¿no?, es... tú ves los números de ahora, ves la evolución que estamos teniendo, lo
que estamos creciendo, tú entres en la store y verás pues que estamos delante, normalmente
cualquier tipo de fintónics, etcétera, etcétera, ahora mismo si te bajas la app, ahora no
estamos en...
Hoy no se creo que lo miramos, estamos en top 20 o así, normalmente estamos en top
10 y estamos por encima, normalmente, de un fintónico y tal, que ha levantado muchos
más millones que nosotros y nosotros, mira, también podemos decir que gastamos aproximadamente
40.000 euros al mes en marketing.
Entonces, gastamos muy poco en marketing, o sea, todo, o sea, viene de verdad porque
el usuario quiere el producto porque le gusta, porque lo usa, etcétera, etcétera, entonces
pues todo esto nos habilita pues poder crecer, o sea, al final adquirir usuarios más baratos
que la competencia, ya es un valor, ¿no?, pues por ejemplo, si ahora me compraron banco,
que ya te digo no es la intención, ni mucho menos de coin, ya solo el hecho de que nosotros
sabemos adquirir usuarios más baratos con banco es un valor muy grande para el banco,
¿no?
Si escala, si escala.
¿Tú no te has dedicado a hacer excels a ver el cuarto año cuánto factura?
Está claro.
Así que lo has hecho.
Bueno, ¿tú qué crees?
Ah, no sé, dices que no, no es búsqueda esto, ¿no?
No, no, bueno, a ver, es un poco, es un poco...
El cuarto año no es búsqueda.
Depende.
No, cuarto año en general no miro.
El miro, miro, o sea, no sé si dentro de cuatro años estaré muerto o no, y miramos
dos años en general nosotros, sí, sí, sí.
O sea, te digo, si te digo la verdad es que no tengo ni idea dentro de cuatro años que
estaremos haciendo.
No, pero puedes saber qué quieres estar haciendo.
No lo sé, tampoco.
No lo sé.
No.
Ya sé.
Yo te puedo decir máximo dos años.
Ya, dos años ya es un poco inventar, o sea, te puedo decir muy bien durante el año
que viene.
Y durante este fan-raising, antes de empezar el podcast que te hablábamos de tu pasado
de Mago, me dió un broma, Bernat, te decía esto, con el fan-raising te ha ayudado, ¿no?
Y te lo has dicho, pues, la verdad, es que sí, muy serio, sos mirado.
Sí.
Fíjanos, ¿cómo te ha ayudado?
Sí.
¿Cómo te ha ayudado?
Bueno, básicamente...
¿Tú eres Mago?
Primero explica.
Sí, vale, explico.
A ver.
Yo, o sea, es eso, somos un equipo bastante joven, o sea, yo soy el mayor de los fundadores
y, bueno, nada, hace un par de semanas tenía 23 años, o sea, que somos...
Tú eres el mayor de ahí.
Yo soy el mayor.
Y ahora tienes 24 años.
Sí, ahora tengo 24 años.
Pero ya tienes...
Año horas y cuando tenías 23.
Son 22 años.
Empezamos la empresa, o sea, claro, nos hicimos nuestra primera ronda que teníamos, pues,
21 años, cosas así.
Y te vas con una baraja de cartas en el bolsillo.
Te puedo decir una cosa, que es un fondo para darme term sheet, me obligó a hacer un truco
de magia.
Eso es una de las cosas.
No diré fondos.
¿Y te dieron el term sheet?
Me dieron el term sheet.
No diré fondos, pero escafan.
No.
Que es el profesor que tenemos en común.
Puedo decir que no escafan.
Voy a decir que no escafan.
Vale, entonces...
Tenías 21 años.
Sí, exacto.
Pero sí que empezamos bastante jóvenes todos.
O sea, yo en mi caso empecé cuando tenía 13 años.
Porque a mí me gustaba la magia.
Y básicamente, pues, yo me encontré un ticket de 50 euros de Google AdWords.
Y, bueno, no tenía ni idea que era Google AdWords con 13 años.
Pero yo, pues, hacía magia.
Me hice mi página web y puse estos 50 euros para hacer publicidad de mis espectáculos de magia.
Con esto me salieron dos actuaciones de 150 euros cada una.
Y dije, hostia, con 50 euros, que en verdad ni los había pagado, no, porque eran gratis,
ganó 300 euros.
Esto está guay.
Magia.
Magia, ¿no?
Y entonces, pues, con 14, me di cuenta que ya estaba ganando más dinero
pues que mis padres juntos, y mi padre es abogado, y mi madre trabaja en medicina y tal.
¿Y qué presto?
¿Hacías muchos espectáculos?
Bueno, 3 a la semana.
3 a la semana.
O sea, a fin de, ¿eh?
Pero claro, 150 euros es el espectáculo.
Multiplica 3 a la semana, por 150, por 4 espectáculos.
Y estoy bascalando tanto en precio como en número.
Y dije, hostia, aquí pasa algo, ¿no? Y me di cuenta que era el primer mago de internet,
que se anunciaba.
Era un sector muy tradicional.
Primero mago ingeniero.
Primero mago ingeniero.
Cuánto habiendo ingeniero.
A un ingeniero, pero bueno, ya estaba en la cabeza.
Y qué os digo.
Entonces, básicamente, después de esto, conocí, bueno, entré en una guerra de pujas con otro mago
para ser el primero en Google.
¿Quién era?
Era, bueno, a Xavi, que era mi mejor amigo y cofundador de todas mis empresas anteriores,
que lo conocí a través de Google AdWords.
A través de robarnos la Keyword, ¿no?
Sí, sí.
De robarnos la Keyword.
Y entonces, y con él fundé una consultora de marketing, que se llamaba Ambis.
Y con esto trabajamos, pues, con muchas empresas muy chulas.
Trabajamos para Huawei, HP, Takoyer, Mercedes, con Apple,
con Kensigal, el XM de Apple.
O sea, hicimos campañas muy, muy chulas.
Pues, por ejemplo, con Orange, hicimos una que se llama PhoneFound,
que fue de las campañas más importantes de U.K. y tal.
Y con eso...
¿Questionabais campañas de AdWords?
No, en este caso era directamente toda la parte creativa y ejecutar
de cómo vender un producto o una nueva feature o una...
Online.
O lo que sea, online.
En este caso, un poco el 360.
Entonces, ya os pasaré el vídeo.
Por ejemplo, el de Orange, en este caso, que es muy chulo.
Lo ponemos en las notas.
Entonces, en este caso, de todo esto, vino que...
A mí me empezó a gustar la empresa, ¿no?
Porque vi la capacidad de gestionar cosas, equipos, crecer, etcétera, etcétera.
Vi que esto no era escalable.
Éramos nosotros, era muy difícil escalarlo.
Empecé a estudiar ingeniería.
Mezclamos tecnología con magia.
Empezamos a vender tecnología magos,
hasta que David Copperfield se interesó en nosotros.
Nos llamó un día.
Y el sueño de Xavi de mi socio era...
Ver en directo alguna vez a David Copperfield.
Y en este caso...
Que te llamaras bastante más.
Nos llamó y nos fuimos con él.
Y, claro, en este punto nos dimos cuenta que era imposible vender magia.
Magos mejores que David Copperfield.
Y decidimos empezar a cambiar el target un poco, ¿no?
Y vender magia a cualquier persona que quisiera aprender magia,
que el target es mucho más amplio.
Y, claro, en este caso,
y vender magia a cualquier persona que quisiera aprender magia,
entonces creamos lo que se llamaba Abracadab,
que era, le llamamos el magia borrás del siglo XXI,
que era la típica caja de magia, pero en el móvil una app.
Magia borrás que mucha gente de nuestra generación
había tenido en casa.
Entonces, bueno, con esto empezamos a tener muchísimas descargas
en España y Sudamérica,
hasta que fue muy divertido,
porque nosotros le llamamos el magia borrás del siglo XXI,
lo hacíamos la publicidad así.
Y Magia Borrás nos compró la empresa.
Entonces, bueno...
¿Nos denunció? ¿Os compró?
No, nos compró.
Y si te vas, bueno,
y si te vas ahora al corte inglés,
o lo que sea, pues podrás ver una caja de magia
que se llama tecnología borrás,
que tiene nuestra cara por detrás,
que es la empresa que nos compró.
Y, bueno, después de esto,
estuvimos en realidad virtual,
hicimos un mini-exit de una empresa catalana
de realidad virtual,
porque teníamos el mismo equipo
con el que hacíamos la magia,
los expertos ingenios en Unity,
en tema de realidad virtual,
y, pues, nos cogieron el equipo.
Y fue cuando yo tenía 21,
nunca había trabajado para...
O sea, aquí tenías 21,
habéis vendido dos empresas.
Exacto.
Tenía 21, nunca había trabajado
para una multinacional.
Y aparte, bueno, habíamos vendido esto,
pero aparte, ambis,
o sea, la magia es la que nos daba más dinero,
de paliza.
¿Seguíais haciendo espectáculos?
Sí, sí, sí.
Esto es lo que nos da...
Ah, espectáculos.
Bueno, espectáculos.
La magia, sobre todo.
A consultoría.
Y es lo que nos daba más dinero,
pero, by far.
Y después esto,
yo nunca había trabajado
para un tercero de forma directa.
Yo siempre había sido mi jefe en todo, ¿no?
Y fue cuando decidí unirme a Cosentino,
que no sé si conocéis,
Silestone o Decton,
que es la empresa número uno
del mundo de Encimera.
Materias de construcción.
Sí.
Y materias de construcción.
Y, bueno, empecé a llevar
el departamento de innovación tecnológica,
que era como nuevo.
O sea, fue un departamento nuevo
que creamos
y lo llevaba desde San Francisco,
y España.
Y entonces, con eso,
fue la hostia,
porque pues podía estuve
con todos los directivos
de la empresa,
con el CEO y tal,
en decisiones,
en una empresa de un billón,
que al final pues innovación,
al final nada llega a la realidad,
como podéis imaginar,
pero bueno, pero es chulo.
Y fue cuando conocía
en una hackathon
a mis socios actuales de Goyne.
Nos empezamos a especializar
en blockchain.
Por casualidad,
porque un amigo nos lo metió
en la cabeza.
Ganamos bastante dinero
por suerte,
invirtiendo en Ethereum
y cosas de estas.
Hasta el momento que
volvimos a España
y esto es divertido
para el sector startup,
pero yo no conocía a ningún inversor
con 21 años, ¿no?
Y eso...
¿Habías acumulado pasta ya
para invertir en tu propia empresa?
Claro, pero no conocía inversores
de nombres de inversores,
ni uno,
ni un fondo,
no sabía que era un fondo,
no tenía ni idea.
Entonces yo,
a mí me habían hablado de Nekonor
en aquel momento
y yo le han enviado una solicitud
de amistad de Facebook,
buena manera para...
En lugar de LinkedIn.
Claro, en Facebook.
Tenía 21 años,
no tenía ni idea
que ni queda casi ni LinkedIn.
Y eso que...
que no lo aceptó,
como es obvio,
la cancelé, la volví a enviar
y al tercer o cuarto lo aceptó.
Y al tercer o cuarto dijo,
busco expertos en blockchain
y yo le enví un mensaje
y le dije,
nosotros,
y nos dije,
mañana estoy en Barcelona,
organizo una comida
y le dijimos, pues vamos.
Y eso que, bueno,
que fuimos
y conocimos a su socio,
a su socio Enrique Du Bois,
no sé si lo conocéis,
nos dijo de hacer un ICO con él,
se llama Real,
que es Real Estate Ledger.
Y bueno, con esto dijimos,
venga, pues nos metemos,
lo montamos nosotros,
hicimos toda la parte
Smart Contracts, Técnica,
White Paper,
o sea, básicamente,
lo que consiste el ICO
y levantamos,
pues aproximadamente 30 millones
en un mes.
Esto es otro podcast.
Sí.
Y bueno, y ahora pues la empresa sigue
y va muy bien,
se movió a Singapur
y Enrique Du Bois
está viviendo allí
con,
liderando la empresa.
Nosotros,
queríamos seguir trabajando juntos
y hacer un proyecto
de la temática financiera,
pero más mainstream,
que nosotros creemos
que la parte puramente
blockchain aún no es suficiente
en mainstream.
Y entonces fue un poco cuando
le decimos,
hostia, nosotros queríamos hacer esto,
nos invertiríais
y nos dijeron,
por la verdad que
estamos contentos con vosotros,
nos meteríamos dinero.
Y fue,
o sea, tanto Enrique
como en ECO,
pues son inversores nuestros,
fueron de los que nos apoyaron
más al principio.
Y en la ronda los 600.000 euros.
Exacto.
Hasta,
bueno, nos apoyaron más de base,
no a nivel dinero,
no a nivel cantidad de dinero,
sino a nivel,
que fueron los primeros
que apostaron nosotros.
Y bueno,
y,
y estos son un poco los inicios de,
de cómo nos fuimos.
O sea, la magia te llevó allí.
¿Cómo te pasas la magia aquí?
¿Cómo te pasas la magia para,
para firmar el term sheet?
No, pero yo digo,
pero igualmente,
todo lo que hemos aprendido,
o sea,
todo lo que he aprendido
en este caso,
viene de allí.
Es la semilla de todo, ¿no?
Sí, sí, porque es eso.
O sea, al final,
que me preguntabas
por el tema de hipnosis, ¿no?
Que yo he estudiado mucho.
Correcto.
En tu LinkedIn pone
que has hecho una formación
de hipnosis en psicología,
orientada
a gestión de personas,
o algo así.
Exacto.
O sea,
hipnosis orienta a la gente
de verlo.
Es que hipnosis es psicología.
O sea,
básicamente,
la hipnosis es psicología pura.
No hay nada,
no hay nada más.
No hay nada más.
Bueno,
reduciéndola al absurdo,
podríamos decir que sí,
pero no.
O sea,
básicamente,
ha ayudado,
porque es que al final
le acaban siendo
por regalaciones públicas,
como tratas con la gente,
como transmites lo que quieras,
y persuasión,
y una serie de cosas
que es lo que te enseñan,
es como si estudias
pues comunicación.
Pues supongo que
que,
o sea,
estudiar comunicación
te ha ayudado a cerrar el term sheet.
Supongo, ¿no?
Pues estudiar
hipnosis me ha ayudado
a hacer eso.
O sea,
la gente está en su casa,
dice,
ostras,
no sé por qué me estoy
bajando el app de Goin,
¿no?
Es que les has metido
todo ahí.
Ah, bueno,
es que si no se la ha bajado
aún,
se la bajarán durante
la siguiente hora.
Eso es hipnosis.
Vale.
Pues,
oye,
muy interesante,
yo creo que otro día
vamos a...
Hay cajas de sorpresas, ¿eh?
Sí, si tú les preguntes
inocentemente,
¿cómo la magia te llegó?
No te esperabas de la historia,
¿no?
No, nada.
Oye, pues,
es interesante el tema.
Perfecto.
Buena suerte con la ronda
y con el crecimiento.
Por muchas gracias.
Y bajaros el app.
Por favor.
No porque lo digamos,
sino porque os servía de mucho.
Y por la hipnosis.
Hasta la semana que viene.
Y nos vemos en el próximo vídeo.