Criptoactivos ya computan para hipotecas en EE. UU.
El ecosistema financiero estadounidense ha dado un paso histórico hacia la normalización de las criptomonedas. Recientemente, la Agencia Federal de Financiación de la Vivienda (FHFA) ha ordenado a gigantes como Fannie Mae y Freddie Mac incluir los activos digitales en la evaluación de riesgos hipotecarios.
Cambio en la evaluación de solvencia
Tradicionalmente, los bancos evaluaban el capital de un solicitante basándose en activos tradicionales como efectivo, bonos o acciones. Los criptoactivos estaban excluidos, obligando a los inversores a liquidar sus posiciones, a menudo en momentos inoportunos, para demostrar solvencia.
- Nuevas directrices: Las agencias deberán considerar estas tenencias sin necesidad de convertirlas previamente a dólares.
- Requisitos de seguridad: Para ser tenidos en cuenta, los activos deben estar custodiados en exchanges centralizados y regulados dentro de Estados Unidos.
- Mitigación de riesgos: Se aplicarán ajustes específicos por la alta volatilidad característica de este mercado.
"Determinar la solvencia relativa del prestatario y concederle finalmente o no la hipoteca."
Este avance representa un respaldo institucional significativo, pasando de la narrativa de que las criptomonedas eran un bluff hace 15 años, a aceptarlas como un componente válido para avalar la solvencia financiera de un individuo.